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2012年銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理輔導(dǎo):銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 2012-02-10 09:16:00

  商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

  一、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  1.適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

  2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié):

  感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);

  分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

  3.制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式,將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉,并聯(lián)系經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。

  此外,常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有:

  (1)資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

  (2)失誤樹(shù)分析方法

  (3)分解分析法

  二、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

  1.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

  準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)上的,而開(kāi)發(fā)一系列準(zhǔn)確的、能夠在未來(lái)一定時(shí)間限度內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理需要的數(shù)量模型,任務(wù)相當(dāng)艱巨。

  2.開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的關(guān)鍵是模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性。適時(shí)采用敏感性分析、壓力測(cè)試、情景分析等方法補(bǔ)充。

  3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度,對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法,基于合理的假設(shè)前提和參數(shù),計(jì)量承擔(dān)的所有風(fēng)險(xiǎn)。

  4.監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查:

  (1)模型的原理、邏輯;

  (2)歷史數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)

  (3)例外安排

  (4)修正程序

  (5)結(jié)果及報(bào)告程序

  (6)對(duì)模型設(shè)計(jì)的理解

  三、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) / 報(bào)告

  1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) / 報(bào)告包含風(fēng)險(xiǎn)管理的兩項(xiàng)主要內(nèi)容:

  (1)監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRIs)以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì);

  (2)報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性 / 定量評(píng)估結(jié)果,并隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理 / 控制措施的實(shí)施質(zhì)量 / 效果。

  2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介,貫穿于整個(gè)流程和各個(gè)層面。

  四、風(fēng)險(xiǎn)控制 / 緩釋

  1.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

  2.風(fēng)險(xiǎn)控制 / 緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

  (1)策略應(yīng)與符合經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致;

  (2)所采取的具體措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

  (1)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題,并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

  3.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

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