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銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》精編復(fù)習(xí)要點(diǎn)(20)

來源:233網(wǎng)校 2009-04-18 09:37:00
  業(yè)務(wù)分類
  劃分標(biāo)準(zhǔn)種類業(yè)務(wù)細(xì)分
  客戶類型個(gè)人貸款由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放個(gè)人住房貸款:貸款期限30年,貸款比例80%,貸款利率上限放開、下限為基準(zhǔn)利率的85%(固定利率或浮動(dòng)利率)。貸款期限在一年(含)以下的采用利隨本清的還款方式,一年以上的采用按月還款方式,它包括兩種:一是等額本息還款法:每月還款額=(貸款本金*月利率*(1+月利率)總還款期數(shù)/[(1+月利率)總還款期數(shù)—1];二是等額本金還款法:每月還款額=貸款本金/貸款期月數(shù)+(本金—已歸還本金累計(jì))*月利率。
  個(gè)人汽車消費(fèi)貸款:貸款期限5年(二手車3年),貸款比例自用車80%、商用車70%、二手車50%。
  信用卡透支:分為個(gè)人卡透支(透支額度一般每月不超過5萬元。貸記卡在非現(xiàn)金交易時(shí)進(jìn)行透支可享受最長60天免息還款期和最低還款額待遇。如選擇最低還款額方式或超過信用額度用卡時(shí)不再享受免息還款期待遇。準(zhǔn)貸記卡不享受這兩種待遇,透支期限最長60天。兩種卡的透支利率都是日利率萬分之五,透支按月計(jì)收單利)和單位卡透支(還款責(zé)任是申請(qǐng)單位)。
  個(gè)人助學(xué)貸款:向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人或準(zhǔn)備接受各類教育培訓(xùn)的自然人發(fā)放的貸款。分為國家助學(xué)貸款(用于支付在校高校生的學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)。按在校生總數(shù)的20%,每人每年6000元,畢業(yè)后1至2年開始還貸、6年還清,期限不超過10年。在校期間利息由財(cái)政補(bǔ)貼,畢業(yè)后利息由本人承擔(dān))和一般商業(yè)性助學(xué)貸款(對(duì)非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的貸款,額度最高不超過50萬元,期限為6個(gè)月至8年不等)。
  其他個(gè)人貸款:包括個(gè)人住房最高額抵押貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款等。
  公司貸款短期貸款流動(dòng)資金貸款:借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)或季節(jié)性資金需求、長期平均占用流動(dòng)資金需求。貸款期限在1年(含)以下。償還方式多為按月或季結(jié)算利息,到期一次還本。
  流動(dòng)資金循環(huán)貸款:貸款人與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。
  法人賬戶透支:銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng),核定賬戶透支額度,允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí),在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量,還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。

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