3.3其他銀行業(yè)務(wù)

　　中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：

　　（1）不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。

　　（2）不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　（3）以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。

　　（4）以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取差價(jià)的方式獲得收益。

　　（5）種類(lèi)多、范圍廣，所占的比重日益上升。

　　中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我國(guó)銀行的中間業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復(fù)雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新技術(shù)含量低。

　　3.3.1資金業(yè)務(wù)

　　1.資金業(yè)務(wù)概述

　　（1）資金業(yè)務(wù)的概念

　　資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　（2）業(yè)務(wù)種類(lèi)

　　資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類(lèi)的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。

　　（3）資金的投資收益

　　資金的投資收益通常包括兩個(gè)部分：資本利得及現(xiàn)金分配。

　　2.短期資金交易

　　銀行的短期資金交易業(yè)務(wù)主要是指銀行買(mǎi)賣(mài)貨幣市場(chǎng)金融產(chǎn)品的活動(dòng)。貨幣市場(chǎng)通常是指期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的短期資金融通的場(chǎng)所。

　　（1）中央銀行票據(jù)

　　中央銀行票據(jù)（簡(jiǎn)稱(chēng)“央行票據(jù)”），是由中國(guó)人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。央行票據(jù)的期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。

　　中央銀行定向票據(jù)為中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)。

　　（2）短期國(guó)債

　　短期國(guó)債是由中央政府（通常是財(cái)政部）發(fā)行的期限在一年或一年以?xún)?nèi)的政府債券。期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。

　　（3）短期融資券

　　短期融資券簡(jiǎn)稱(chēng)為“短融”，類(lèi)似美國(guó)的商業(yè)票據(jù)，甚至在我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行并約定在一定期限還本付息的債券，可在銀行間債券市場(chǎng)上交易。

　　非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天。

　　（4）回購(gòu)/逆回購(gòu)

　　回購(gòu)協(xié)議簡(jiǎn)稱(chēng)為“回購(gòu)”，指?jìng)ㄒ部梢允瞧渌C券，這里以債券為例）的賣(mài)方在賣(mài)出的同時(shí)，承諾在指定時(shí)間按協(xié)議價(jià)格購(gòu)回這筆債券。類(lèi)似于一筆以債券作質(zhì)押的短期貸款。

　　（5）同業(yè)拆借

　　同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。上海銀行間同業(yè)拆放利率，單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。

　　（6）貨幣市場(chǎng)基金

　　貨幣市場(chǎng)基金是指由基金管理公司發(fā)行，在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行短期有價(jià)證券投資的一種基金。

　　3.債券業(yè)務(wù)

　　（1）國(guó)債：具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。投資國(guó)債免繳利息稅。

　　國(guó)債按照期限可分為短期國(guó)債、中期國(guó)債和長(zhǎng)期國(guó)債。

　　我國(guó)發(fā)行的國(guó)債主要有記賬式國(guó)債和憑證式國(guó)債兩種，2006年又新推出了電子式國(guó)債。

　　（2）公司債

　　公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)。

　　①公司債

　　②企業(yè)債

　　③金融債

　　金融債是指我國(guó)的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)政公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。

　　商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

　　4.外匯業(yè)務(wù)

　　（1）即期外匯交易

　　①外匯標(biāo)價(jià)方法

　　直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣。包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。

　　間接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。

　　4.外匯業(yè)務(wù)

　　（1）即期外匯交易

　　①外匯標(biāo)價(jià)方法

　　直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣。包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。

　　間接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。

　　②買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)

　　在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣(mài)出價(jià)。

　　（2）遠(yuǎn)期外匯交易

　　遠(yuǎn)期外匯交易又稱(chēng)為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期后才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。

　　5.金融衍生品業(yè)務(wù)

　　金融衍生品又稱(chēng)為“衍生金融工具”，是與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的一個(gè)概念，指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格取決于后者價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。

　　銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　（1）期貨

　　期貨合約是由雙方訂立的、約定在未來(lái)某日期（交割日）按成交時(shí)約定的價(jià)格（交割價(jià)格）交割一定數(shù)量的某種商品（標(biāo)的資產(chǎn)）的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。期貨交易是在交易所以公開(kāi)的方式進(jìn)行的期貨合約的交易。

　　商品期貨合約和金融期貨合約。

　　（2）利率互換

　　利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，如固定利率與浮動(dòng)利率互換。利率互換又稱(chēng)為利率掉期，是過(guò)去較為通用的叫法。

　　（3）貨幣互換

　　貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易。

　　（4）期權(quán)

　　期權(quán)也叫選擇權(quán)，期權(quán)的買(mǎi)方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的未來(lái)時(shí)間（行權(quán)時(shí)間）以預(yù)先規(guī)定的價(jià)格（行權(quán)價(jià)）從另一方買(mǎi)入或向另一方賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)（標(biāo)的資產(chǎn)，如債券或外匯等）。

　　有買(mǎi)入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣(mài)出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。

　　3.3.2票據(jù)業(yè)務(wù)

　　1.業(yè)務(wù)概述

　　票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù)。

　　2.承兌業(yè)務(wù)

　　票據(jù)承兌業(yè)務(wù)一般歸類(lèi)于信貸業(yè)務(wù)。

　　3.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)。

　　貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期以前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，已背書(shū)方式所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

　　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。

　　2003年6月，中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心開(kāi)通了中國(guó)票據(jù)報(bào)價(jià)系統(tǒng)，即中國(guó)票據(jù)網(wǎng)。

　　3.3.3支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　1.業(yè)務(wù)概述

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

　　2.常見(jiàn)的結(jié)算方式

　　（1）匯票

　　匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

　　（2）本票

　　銀行本票用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

　　（3）支票

　　可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票等。

　　旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。

　　（4）匯款

　　電匯、票匯、信匯三種方式。

　　①電匯：特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。

　　②票匯

　　③信匯：信匯委托書(shū)。目前包括我國(guó)在內(nèi)的許多國(guó)家基本不再使用信匯。

　　（5）信用證

　　主要特點(diǎn)：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

　　（6）托收

　　托收是指委托人（收款人）向其賬戶(hù)所在銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

　　3.票據(jù)和結(jié)算憑證填寫(xiě)的規(guī)定

　　中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。

　　3.3.4銀行卡業(yè)務(wù)

　　1.業(yè)務(wù)概述

　　銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

　　背景知識(shí)：銀行卡業(yè)務(wù)小知識(shí)

　　ATM：自動(dòng)柜員機(jī)，持卡人自助操作辦理取款、賬戶(hù)余額查詢(xún)等業(yè)務(wù)。

　　CDM：自動(dòng)存取款機(jī)，持卡人自助操作辦理存款、取款、賬戶(hù)余額查詢(xún)等業(yè)務(wù)。

　　POS：銀行與簽約商戶(hù)合作，使消費(fèi)者能在安裝有POS機(jī)的商家直接刷卡消費(fèi)，而無(wú)須去銀行取款后再攜帶現(xiàn)金去商家消費(fèi)。

　　2.信用卡

　　按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃闇?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類(lèi)。

　　（1）信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)

　　①循環(huán)信用額度

　　②具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)

　　③一般有最低還款額要求

　　④通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用

　　⑤存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。

　　（2）信用卡透支

　　①個(gè)人卡透支

　　貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時(shí)進(jìn)行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。免息還款期最長(zhǎng)為60天，但如選擇最低還款額方式或超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇。

　　②單位卡透支

　　3.借記卡

　　借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。

　　背景知識(shí)：中國(guó)銀聯(lián)

　　中國(guó)銀聯(lián)是由80多家銀行等國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過(guò)建立和運(yùn)營(yíng)廣泛、高效的銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)高效率的銀行卡跨行通用機(jī)業(yè)務(wù)的聯(lián)合發(fā)展。

　　3.3.5銀行卡業(yè)務(wù)

　　1.托收代付業(yè)務(wù)

　　目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。

　　2.代理銀行業(yè)務(wù)

　　（1）代理政策性銀行業(yè)務(wù)

　　代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)。

　　（2）代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。

　　（3）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

　　3.代理證券業(yè)務(wù)

　　①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

　　②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

　　4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　5.其他代理業(yè)務(wù)

　　（1）委托貸款業(yè)務(wù)

　　貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　（2）代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

　　背景知識(shí)：開(kāi)放式基金

　　我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道主要包括：基金公司直銷(xiāo)、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)以及新起步的專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)三個(gè)渠道。

　　（3）代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)

　　銀行客戶(hù)可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)、兌付、查詢(xún)憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。

　　3.3.6托管業(yè)務(wù)

　　1.基金托管業(yè)務(wù)

　　基金托管業(yè)務(wù)是指由托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶(hù)的委托，安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)督基金管理人投資運(yùn)作等業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　基金托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金、開(kāi)放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。

　　2.代保管業(yè)務(wù)

　　出租保管箱業(yè)務(wù)

　　露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)

　　3.3.7擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　1.銀行保函業(yè)務(wù)

　　（1）基本概念

　　銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

　　（2）業(yè)務(wù)種類(lèi)

　　可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函兩大類(lèi)。

　　融資類(lèi)保函主要包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函，其核心特點(diǎn)是為申請(qǐng)人的融資行為及資金債務(wù)的償還義務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　非融資類(lèi)保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函等。

　　2.備用信用證業(yè)務(wù)

　　備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履約義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。

　　備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

　　備用信用證與其它信用證相比，其特征是開(kāi)證行通常是第二付款人。

　　備用信用證主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證兩類(lèi)。

　　3.3.8承諾業(yè)務(wù)

　　承諾類(lèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

　　貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：

　　1.項(xiàng)目貸款承諾

　　2.開(kāi)立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。

　　3.客戶(hù)授信額度

　　授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶(hù)簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶(hù)短期的流動(dòng)資金需要。

　　由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)的一種授信承諾。

　　4.票據(jù)發(fā)行便利

　　票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。

　　3.3.9咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

　　1.基本概念

　　2.業(yè)務(wù)種類(lèi)

　　目前，商業(yè)銀行開(kāi)辦的咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)主要由企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

　　商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)主要包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢(xún)等。

　　資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。

　　財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括大型建設(shè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和企業(yè)并購(gòu)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

　　3.3.10理財(cái)業(yè)務(wù)

　　1.業(yè)務(wù)概述

　　商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶(hù)關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶(hù)提高綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　2.公司理財(cái)業(yè)務(wù)

　　（1）現(xiàn)金管理服務(wù)

　　（2）投資理財(cái)服務(wù)

　　目前，市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品可分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣種理財(cái)產(chǎn)品。

　　3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　主要業(yè)務(wù)種類(lèi)：

　　（1）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　（2）綜合理財(cái)服務(wù)

　　私人銀行業(yè)務(wù)

　　理財(cái)計(jì)劃

　　理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。

　　（3）個(gè)人理財(cái)工具

　　3.3.11電子銀行業(yè)務(wù)

　　1.網(wǎng)上銀行

　　（1）企業(yè)網(wǎng)上銀行

　　（2）個(gè)人網(wǎng)上銀行

　　2.電話(huà)銀行

　　3.手機(jī)銀行

　　4.自助終端

　　熱點(diǎn)關(guān)注：
　　銀行從業(yè)資格考試證書(shū)申請(qǐng)相關(guān)問(wèn)題專(zhuān)題匯總
　　2011年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試證書(shū)申請(qǐng)須知