第六章 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

第一節(jié) 貸款業(yè)務(wù)

【聽老師歸納精講考點(diǎn)　章節(jié)知識(shí)學(xué)習(xí)測試】

　　考點(diǎn)1貸款業(yè)務(wù)品種
　　貸款是銀行最主要的資產(chǎn)．是銀行最主要的資金運(yùn)用。按照客戶類型分為個(gè)人貸款和公司貸款；按期限劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔(dān)保分為信用貸款和擔(dān)保貸款。
　　1．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
　　個(gè)人貸款是以自然人為借款人的貸款，絕大多數(shù)用于消費(fèi)。
　　還款方式：等額本息和等額本金兩種。特色還款方式：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。
　　2．公司貸款業(yè)務(wù)
　　(1)流動(dòng)資金貸款。
　　流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口．滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求．保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。
　　(2)固定資產(chǎn)貸款。
　　固定資產(chǎn)貸款，也稱項(xiàng)目貸款，一般是中長期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按用途可分為四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。
　　(3)并購貸款。
　　并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中。有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。
　　(4)房地產(chǎn)貸款。
　　房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。前三類屬于公司貸款業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款。
　　(5)銀團(tuán)貸款。
　　①定義：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同。按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。
　　②原則：“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”。
　　③分工：牽頭行(發(fā)起者)、代理行(管理者)和參加行(參加者)。
　　(6)貿(mào)易融資。
　　商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類。　　
　　(7)票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
　　票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款．由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
　　票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金．將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為．是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
　　票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)。經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)．付款人作為承兌人承諾在匯票到期日．對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。