第一章 個(gè)人理財(cái)概述
第一節(jié)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展
一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念、特點(diǎn)
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)
特點(diǎn)：
服務(wù)對(duì)象：個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人
服務(wù)的專業(yè)化
服務(wù)的性質(zhì): 顧問性質(zhì)\ 受托性質(zhì)
服務(wù)的個(gè)性化、綜合化
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類
理財(cái)顧問服務(wù)
綜合理財(cái)服務(wù)
綜合理財(cái)服務(wù)的分類：
1、私人銀行業(yè)務(wù)
2、理財(cái)計(jì)劃
保證收益理財(cái)計(jì)劃
非保證收益理財(cái)計(jì)劃
保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
三、理財(cái)計(jì)劃
概念:針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)、銷售資金投資和管理計(jì)劃
四、私人銀行業(yè)務(wù)
銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)
私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個(gè)人理財(cái)
范圍：超越簡單的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
性質(zhì)：混業(yè)業(yè)務(wù)
產(chǎn)品與服務(wù)的比例：3：7
五、保證收益理財(cái)計(jì)劃
一種約定
銀行承諾固定收益
銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
或約定
銀行承諾最低收益
銀行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)
其他收益按約定分配，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
六、非保證收益理財(cái)計(jì)劃
保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
特點(diǎn)
保本
不保證收益
非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
特點(diǎn)
不保本
根據(jù)約定條件、實(shí)際收益支付收益
第二節(jié)、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展
個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展
萌芽階段
形成與發(fā)展時(shí)期
成熟階段
個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀
我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)：
外匯理財(cái)產(chǎn)品
人民幣理財(cái)產(chǎn)品
第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
宏觀因素
政治、法律、政策
經(jīng)濟(jì)
經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
收入水平
宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
社會(huì)
微觀因素
金融市場競爭狀況
金融市場開放程度
價(jià)格機(jī)制
四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，選擇和判斷。
經(jīng)濟(jì)增長與個(gè)人理財(cái)策略
通貨膨脹與個(gè)人理財(cái)策略
匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略
利率變化與個(gè)人理財(cái)策略
表1—1 經(jīng)濟(jì)增長與個(gè)人理財(cái)策略
儲(chǔ)蓄 減少配置 收益偏低 增加配置 收益穩(wěn)定
債券 減少配置 收益偏低 增加配置 風(fēng)險(xiǎn)較低
股票
增加配置 企業(yè)盈利增長
可以支撐牛市
減少配置 企業(yè)虧損增加
可能引發(fā)熊市
基金 增加配置 可實(shí)現(xiàn)增值 減少配置 面臨資產(chǎn)縮水
房產(chǎn) 增加配置 價(jià)格上漲 適當(dāng)減少 市場轉(zhuǎn)淡
表1—2 通貨膨脹與個(gè)人理財(cái)策略
儲(chǔ)蓄 減少配置 凈收益走低 維持配置 收益穩(wěn)定
債券 減少配置 凈收益走低 減少配置 價(jià)格下跌
股票 適當(dāng)增加配置 資金涌人價(jià)升 減少配置 價(jià)格下跌
表1—3匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略
儲(chǔ)蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少
債券 增加配置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
股票 增加酉己置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
基金 增加配置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
房產(chǎn) 增加酉己置 本幣資產(chǎn)升值 減少配置 本幣資產(chǎn)貶值
外匯 減少配置 人民幣更值錢 增加配置 外匯相對(duì)價(jià)值高
表1-4利率變化與個(gè)人理財(cái)策略
儲(chǔ)蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少
債券 減少配置 面臨下跌風(fēng)險(xiǎn) 增加配置 面臨上漲機(jī)會(huì)
股票 減少配置 面臨下跌風(fēng)險(xiǎn) 增加配置 面臨上漲機(jī)會(huì)
基金 減少配置 面臨下跌風(fēng)險(xiǎn) 增加酉己置 面臨上漲機(jī)會(huì)
房產(chǎn) 減少配置 貸款成本增加 增加配置 貸款成本降低
外匯 減少配置 人民幣回報(bào)高 增加配置 外匯利率可能高
