1、什么是私人銀行業務?
答：私人銀行業務是一種向富人和其家庭提供的系統理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基 金等一切金融工具維護客戶資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服 務，它是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。私人銀行業務的核心是個人理財，已經超越了 簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混業業務，它涵蓋的領域不僅包括傳統零售銀行的個人信用、按揭等業務，更提供包括衍生理財產品、離岸基金、保險規劃、 稅務籌劃、財產信托，甚至包括客戶的醫療以及子女教育等諸多產品和服務。如果說一般理財業務中產品和服務的比例為7:3的話，那么私人銀行業務中產品和服 務的比例就為3:7
2、影響個人理財業務的宏觀因素有哪些?
答： (1)政治、法律與政策環境：財政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策等。宏觀經濟政策對投資理財的影響具有綜合性、復雜性和全面性的特 點。各種宏觀經濟政策由于其發揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達到整個宏觀調控的目標。宏觀調控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財的戰 略選擇。
(2)經濟環境：經濟發展階段，包括①傳統經濟社會;②經濟起飛前的準備階段;③經濟起飛階段;④邁向經濟成熟階段;⑤大量消費階段。屬于前三 個階段的國家稱為發展中國家，而處于后兩個發展階段的國家則稱為發達國家。消費者的收入水平。宏觀經濟狀況：經濟增長速度和經濟周期;通貨膨脹率;就業 率;國際收支與匯率;
(3)社會環境：社會文化環境;社會制度環境：養老保險制度，醫療保險制度，其他社會保障制度;人口環境。
(4)技術環境：計算機信息技術與網絡技術。
3、影響個人理財業務的微觀因素有哪些?
答： (1)金融市場的競爭程度：當市場需求相對穩定時，提供同類產品的金融機構越多，競爭者的業務創新越快、營銷手段越先進，商業銀行面臨的發展個人理財業務的壓力也就越大。
(2)金融市場的開放程度：一個開放的金融市場為商業銀行個人理財業務的不斷創新提供了必要的條件。同時，市場開放程度的提高，對商業銀行管理個人理財業務風險提出了更高的要求。
(3)金融市場的價格機制：金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場利率，市場利 率是市場資金借貸成本的真實反映。注意區分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產品所獲得的 實際收益率水平的差異。
4、個人理財業務在國外經歷了那些發展階段?
答： (1)個人理財業務的萌芽階段:20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業務的明確概念界定，個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。
(2)個人理財業務的形成與發展時期:20世紀60年代到80年代，開始仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規避繁重的賦稅。在20世紀 70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容就是避稅、年金系列產品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(如黃 金、白銀等貴金屬)。直到196年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理 財需求。
(3)個人理財業務的成熟時期:20世紀90年代，開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業務、保險業務以及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。
5、什么是金融市場?
答：金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它包括以下三層含義：(1)它是金融資產進行交易的有形和無形的 “場所”;(2)它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系;(3)它包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價 格)機制。
6、什么是金融資產?
答：金融資產是指一切代表未來收益或資產合法要求權的憑證。金融資產可以劃分為基礎性金融資產與衍生性金融資產兩大類。前者主要包括債務性資產和權益性資產;后者主要包括遠期、期貨、期權和互換等。
7、金融市場的特征是什么?
答： (1)市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤。
(2)市場交易價格的一致性。金融市場中的貨幣資金價格則是對利潤分割。利率作為貨幣資金價格的表現形式，在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。
(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。 (4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般說，企業通常是資金的虧絀方，它往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的 盈余方，它往往是資金的供應者。企業資金也有閑置的時候，這時它的角色就成了資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。
8、金融市場的微觀功能是什么?
答：①集聚功能。金融市場有引導眾多分散的小額資金會聚成投入社會再生產資金的集合功能。在這里，金融市場起著資金"蓄水池"的作用。
②財富功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產和財富增值的途徑，使多數人在銀行存款外找到了更好的收益風險匹配的投資渠道。
③避險功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段。
④交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規則和管理制度，金融工具比較便利地實現交易。金融市場為金融資產的變現提供了便利，流動性是金融市場效率和生命力的體現。
9、金融市場的宏觀功能是什么?
答：①資源配置功能。金融市場通過將資源從利用效率低的部門轉移到利用效率高的部門，使社會經濟資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門或經濟單位，實現稀缺資源的合理配置和有效利用。
②調節功能。包括金融市場的自發調節和政府實施的主動調節。
③反映功能。金融市場常被看作國民經濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統。
10、金融市場的構成要素有哪些?
答： (1)市場主體。包括企業、政府及政府機構、金融機構、居民個人。
(2)金融市場的客體。金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括貨幣頭寸、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
(3)金融市場的中介。在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。
11、什么是有形市場和無形市場?
答：有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備、有組織的市場。典型的有形市場是交易所市場。在證券交易所金融市場進行交易，首先應開設賬戶，然后由投資者委托證券商買賣證券，證券商負責按投資者的要求進行操作。
無形市場是在證券交易所外進行金融資產交易的統稱。它沒有集中固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易。
12、什么是發行市場、二級市場、第三市場和第四市場?
答：金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場，又稱一級市場。
金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場，又稱流通市場。
第三市場的交易相對于交易所交易來說，具有限制少、成本低的優點。第四市場是大宗交易者利用電腦網絡直接進行交易的市場。機構投資者在證券交易中所占的比例越來越大，它們之間的證券買賣數額大，通常避開經紀人直接交易，以降低成本。
