1、現(xiàn)金管理
現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。
編制預(yù)算：
(1)設(shè)定長期理財規(guī)劃目標(biāo)，并計算所需的年度儲蓄
(2)預(yù)測年度收入
(3)算出年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入 – 年儲蓄目標(biāo) = 年度支出預(yù)算
(4)預(yù)算控制與差異分析
應(yīng)建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶
緊急預(yù)備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金;貸款額度。
2、消費管理
(1)即期消費和遠(yuǎn)期消費
(2)消費支出的預(yù)期
(3)孩子的消費
(4)住房、汽車等大額消費
(5)保險消費
3、債務(wù)管理
(1)先算好可負(fù)擔(dān)的債務(wù)額度;銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。
(2)合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。
(3)注意事項：
債務(wù)總量不超過凈資產(chǎn);
債務(wù)期限不超過退休年齡
債務(wù)支出占家庭收入0.4
短期債務(wù)和長期債務(wù)間的比例。
4、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理的綜合考慮
例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元。現(xiàn)在和父母住，所購住房一個月內(nèi)可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()
A 流動性問題不大
B 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金
C 可以將下個月的房屋出租
D 不需要減少月支出
<<<輔導(dǎo)資料
2015年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》考點預(yù)熱匯總
2015年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》章節(jié)考點預(yù)測匯總
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