（1）金融監管發展歷程
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①自由競爭時期（20世紀30年代以前）
②“大蕭條”后的嚴格監管時期（20世紀30年代至70年代）
③再次放松監管時期（20世紀70年代至80年代）
④審慎監管時期（20世紀90年代至2007年次貸危機前）
⑤次貸危機后全面強化監管
（2）美國金融監管體系現狀
聯邦層面 | 機構性監管 | 美國聯邦分業監管結構： 美聯儲（FRB）、聯邦存款保險公司（FDIC）、貨幣監理署（OCC）共同負責對商業銀行的監管。 證券交易委員會（SEC）、商品期貨交易委員會（CFTC）、美國投資者保護公司（SIPC）共同負責對證券期貨機構及證券期貨市場的監管。 國家信用社管理局（NC-UA）負責監管所有參加聯邦保險的信用社。 |
功能性監管 | 所有類型金融控股公司的子公司，均由相應的行業監管機構監管。 | |
州政府層面 | 美聯邦層面沒有保險監管機構，州政府包辦了對保險機構的全部監管權。 在商業銀行、儲蓄貸款協會與信用合作社3個行業中，州政府也享有較大權力，其權屬劃分以“誰審批、誰監管”為原則，即由聯邦政府頒發牌照的由聯邦監管，由州政府頒發牌照的由州政府監管。 州政府的證券監管權相比其他行業要小，美國證監會、期貨交易委員會及行業自律組織對證券機構實行垂直監管。 | |
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