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【真題考點】理財業(yè)務(wù)管理
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銷售管理 | ①總體要求：加強投資者適當(dāng)性管理；宣傳材料真實、準(zhǔn)確和清晰；不得宣傳預(yù)期收益率并進(jìn)行風(fēng)險提示。 ②產(chǎn)品評級和投資者風(fēng)險匹配 ③銷售起點和渠道 起點（單只）：固收類起點30萬；混合類起點40萬；權(quán)益類、商品及金融衍生品起點100萬。 渠道：本行渠道或者其它吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品。 銷售人員銷售理財產(chǎn)品應(yīng)遵循的原則：勤勉盡職、誠實守信、公平對待投資者、專業(yè)勝任。 |
投資管理 | ①商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。 ②商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。 ③商業(yè)銀行面向非機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。 ④商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于上述投資范圍所列示資產(chǎn)之外，由未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可設(shè)立、不持有金融牌照的機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品或管理的資產(chǎn)，金融資產(chǎn)投資公司的附屬機構(gòu)依法依規(guī)設(shè)立的私募股權(quán)投資基金以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。 |
會計處理 | 金融資產(chǎn)堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。符合以下條件之一的，可按照企業(yè)會計準(zhǔn)則以攤余成本進(jìn)行計量： ①資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期。 ②資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場，或者在活躍市場中沒有報價、也不能采用估值技術(shù)可靠計量公允價值。 |
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