二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求)
1．在受托支付方式下，商業銀行要求借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，包括(   )。
A．交易合同
B．付款文件
C．匯款申請書
D．共同簽證單
E．貨物單據
2．放款執行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括(   )。
A．合規性要求的落實情況
B．項目貸款定價的合理性
C．項目資本金到位情況
D．擔保的落實情況
E．限制性條款的落實情況
3．商業銀行加強貸款合同管理的實施要點包括(   )。
A．加強貸款合同規范性審查管理
B．修訂和完善貸款合同等協議文件
C．實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施
D．做好有關配套和支持工作
E．建立完善有效的貸款合同管理制度
4．下列關于放款執行部門的職責說法正確的有(   )。
A．審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況
B．可以根據審核情況選擇是否提出審核意見
C．主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規性
D．主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實
E．貸款發放和支付的審核
5．具有(   )情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。
A．單筆金額只有超過500萬元人民幣
B．遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求
C．借款人已做出正式承諾
D．與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般
E．支付對象明確且單筆支付金額較大
6．下列關于貸款支付與發放的表述，正確的有(   )。
A．貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準
B．貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發放無指定用途的公司貸款
C．對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式
D．貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信
E．流動資金貸款不得用于固定資產投資，但可以用于股權投資
7．根據相關規定，如果借款人發生(   )情形，均可能導致銀行貸款合同無效或效力待定，會對銀行保全債權產生不確定性。
A．惡意串通損害國家、集體或第三人利益的
B．主體資格存在瑕疵的
C．以合法形式掩蓋非法目的的
D．違反法律、行政法規的強制性規定的
E．損害國家利益的
8．商業銀行辦理信貸業務時，下列做法正確的有(   )。
A．對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應審核此期間借款人是否發生重大風險變化
B．借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用
C．貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資
D．在項目貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的進度發放貸款
E．在審查擔保類文件時，信貸人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件
9．下列關于實貸實付說法正確的有(   )。
A．實貸實付要求銀行業金融機構在貸款發放過程中，根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款
B．貸款人實貸實付是受托支付原則的主要體現方式，最能體現受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段
C．實貸實付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項
D．協議承諾是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證
E．受托支付是實貸實付的重要手段
10．商業銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括(   )。
A．償債優先權的要求
B．資本性支出的限制
C．配合貸后管理的要求
D．對外擔保的限制
E．股東分紅的限制
11．對于流動資產貸款，商業銀行應根據(   )，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。
A．貸款利率水平
B．借款人的行業特征
C．借款人的管理水平
D．借款人的經營規模
E．借款人的信用狀況
12．下列關于貸款支付的表述，正確的是(   )。
A．銀行應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準
B．對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式
C．與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應采用受托支付方式
D．支付對象明確且單筆支付金額較大的流動資金貸款，原則上應采取受托支付方式
E．對單筆資金支付超過項目總投3％或超過300萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式
13．商業銀行對抵押合同重點審查的條款包括(   )。
A．借款人履行貸款債務的期限
B．抵押品價值的穩定性
C．抵押貸款的種類和數額
D．當事人認為需要約定的其他事項
E．抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬
14．下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有(   )。
A．貸款用于股市、期市投資
B．貸款用途違反國家法律規定
C．違反合同約定將貸款用于股本權益性投資
D．未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務
E．套取貸款相互借貸牟取非法收入
15．貸款合同通常存在不合規、不完備等缺陷問題，屬于這一問題的有(   )。
A．對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力
B．未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件
C．未明確約定罰息的計算方法
D．擔保方式的約定不明確、不具體
E．對借款人基本信息重視程度不夠
16．下列屬于貸款合同簽訂過程中違規操作的有(   )。
A．對借款人基本信息重視程度不夠
B．對有權簽約人主體資格審查不嚴
C．未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件
D．抵押手續不完善或抵押物不合格
E．借款合同的變更不符合法律規定
17．貸放分控的操作要點主要包括(   )。
A．設立獨立的放款執行部門
B．明確放款執行部門的職責
C．審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性
D．建立并完善對放款執行部門的考核和問責機制
E．核準放款前提條件
18．關于貸款發放的先決條件，下列說法正確的有(   )。
A．通常不列入借款合同
B．主要體現為貸款類文件，公司類文件，與項目有關的協議，擔保類文件，與登記、批準、備案、印花稅有關的文件等
C．貸款類文件主要指借款合同或貸款協議
D．公司類文件主要指企業法人營業執照、批準證書、公司章程、全體董事名單及簽字樣本等
E．與項目有關的協議主要包括已正式簽署的合營合同、建設合同或建造合同、商標和商業名稱許可合同、培訓和實施支持合同等
19．某企業為其在建項目再次申請貸款，此時應提交的先決條件文件有(   )。
A．提款申請書
B．已正式簽署的建設合同
C．借款憑證
D．工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支證明
E．貸款用途證明文件
20．關于貸款批準后、發放貸款前擔保手續的完善，下列說法正確的有(   )。
A．在向借款人發放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復落實擔保條件
B．對于抵(質)押擔保的，如可能必須先辦理登記、備案手續，否則銀行必須親自保管抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需文件的正本
C．對于抵(質)押擔保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件
D．對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證擔保的，須在收妥其正本并經銀行認可后方可放款
E．對于境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關文件征詢銀行指定律師的法律意見
21．貸款發放審查主要是對(   )審查。
A．貸款合同的真偽、合同提供方的履約能力
B．借款人是否在規定的提款期限內提款
C．用款申請材料
D．有關提款賬戶是否開立、賬戶性質是否明確E．提款申請書、借款憑證審查
22．貸款合同審查主要是對信貸業務中涉及的(   )進行檢查。
A．借款合同
B．保證合同
C．抵押合同
D．留置合同
E．質押合同
23．在貸款發放時，對保證合同應著重審查的條款有(   )。
A．被保證的貸款數額
B．借款人履行債務的期限
C．保證的方式
D．保證擔保的范圍
E．保證期間
24．在貸款合同審查中，質押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有(   )。
A．借款人履行債務的期限
B．擔保物的名稱、數量、質量、狀況
C．擔保范圍
D．質物移交時間
E．質物生效時間
25．在審核借款憑證時，信貸員應確認貸款合同的(   )等正確、真實無誤。
A．提款申請書
B．用途
C．金額
D．賬號
E．預留印鑒
26．貸款發放時，銀行要核查提款申請書中的(   )等要素，確保提款手續正確無誤。
A．提款日期
B．提款金額
C．劃款途徑
D．提款次數
E．首次提款
27．借款人如出現違約，銀行有權采取的措施有(   )。
A．加罰利息
B．限期糾正
C．停止或取消借款人尚未提用的借款額度
D．宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期
E．宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期
28．推行實貸實付的現實意義包括(   )。
A．有利于將信貸資金引入實體經濟
B．有利于加強貸款使用的精細化管理
C．有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險
D．有利于杜絕信貸資金違規流入股票市場和房地產市場的惡性違規問題
E．督促銀行業金融機構有效提升信貸風險管理的能力