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第八章 貸款擔保

一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

1．（　　）是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優先受償。

A．留置

B．保證

C．質押

D．抵押

2．已知某保證人信用風險限額為350萬，對銀行的負債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保證率為（　　）。

A．40％

B．30％

C．12％

D．16％

3．甲企業與A單位共有一處房屋，經評估，房屋價格為600萬人民幣，該企業擁有50％所有權。經與A單位協商，A單位同意甲企業將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對企業放款金額最多不超過（　　）萬元。

A．360

B．180

C．220 

D．328

4．如果保證合同未約定保證期問或約定不明，并且債權人一直未要求保證人承擔保證責任，那么在（　　）之后，保證人免除保證責任。[2015年1o月真題]

A．主債務履行期屆滿之日起24個月

B．主債務履行期屆滿之日起6個月

C．主債務合同生效之日起24個月

D．主債務履行期屆滿之日起13個月

5．下列關于質押和抵押的區別，說法不正確的是（　　）。

A．抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有

B．抵的債權取得抵押財產的所有權或部分所有權，質的債務人保持對質押財產的占有權

C．在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

D．質權的標的物為動產和財產權利

6．下列關于抵押物認定的表述錯誤的是（　　）。

A．對于國有企業以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明

B．用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C．集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D．實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明

7．抵押物由于技術相對落后造成的貶值稱為（　　）。

A．經濟性貶值

B．功能性貶值

C．科技性貶值

D．實體性貶值

8．關于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（　　）。

A．在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者追加等值的擔保

B．在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

C．抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

D．在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

9．下列關于保證擔保的表述，正確的是（　　）。

A．未經保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B．銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見

C．銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

D．事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人

10．根據《民法通則》規定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過（　　），期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權。

A．2年

B．6個月

C．3年

D．1年

二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求)

1．下列關于抵押物轉讓的表述正確的有（　　）。

A．轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

B．抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

C．抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D．轉讓抵押物所得的價款，超過債權數額的部分，歸銀行所有

E．轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

2．根據《擔保法》規定，擔保的形式包括（　　）。

A．質押

B．抵押

C．留置

D．承諾

E．定金

3．《擔保法》規定的法定擔保范圍包括（　　）。

A．執行費

B．鑒定評估費

C．損害賠償金

D．利息

E．違約金

4．關于抵押的效力，下列說法正確的有（　　）。

A．若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保

B．抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C．抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D．抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用

E．抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

5．質押貸款業務的主要風險因素可能包括（　　）。

A．虛假質押風險

B．交易風險

C．司法風險

D．操作風險

E．匯率風險

6．貸款抵押的風險防范措施主要包括（　　）。

A．做好抵押物的保管工作

B．抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

C．對抵押物的價值進行準確評估

D．做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

E．對抵押物進行嚴格審查

7．對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有（　　）。

A．擔保意向書

B．出質人資格證明

C．質押財產的產權證明文件

D．出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E．財產共有人出具的同意出質的文件

三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1．在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。（　　）

2．銀行僅需根據質物的適用性、申請貸款時的變現能力即可確定質押率。（　　）

3．上市公司的可流通股票作為質押品時，其公允價值是該股票的市場價格。（　　）

4．抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失，抵押權也消失。（　　）

5．以海關監管期內的動產作質押的，需要負責監管的海關出具同意質押的證明文件。（　　）

6．抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一般不得超出抵押物價值。（　　）

四、綜合題

甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，甲公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。

根據上述內容，回答下列題目。

(1)丙公司的保證期問為主債務履行期屆滿之日起（　　）。(單項選擇題)

A．一年

B．三年

C．保證合同約定不明確，無法判斷

D．二年

(2)雖然乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，乙銀行仍可直接要求丙公司承擔（　　）的保證責任。

A．0

B．200萬元

C．300萬元

D．100萬元

(3)根據上述材料，乙銀行貸款管理存在以下問題（　　）。(多項選擇題)

A．保證合同約定不明確，致使無法要求丙公司承擔保證責任

B．要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

C．沒有辦理抵押登記

D．保證合同未經法人簽字，也沒有授權

E．與甲公司簽署抵押合同時辦理了強制執行公證

參考答案：

一、單項選擇

1C 2B 3B 4B 5B 6A 7B 8A 9A 10A

二、多項選擇題

1ABE 2ABCE 3ABCDE 4BE 5ACDE 6BCDE 7ABCDE

三、判斷題

1B 2B  3A 4A 5A 6A

四、綜合題

1D 2D 3CD