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第一章  公司信貸概述

一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求)

1．電子票據(jù)的期限為(    )，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A．六個(gè)月

B．三個(gè)月

C．一年

D．九個(gè)月

2．在貸款寬限期內(nèi)．下列選項(xiàng)正確的是(    )。

A．銀行不計(jì)息

B．借款人要?dú)w還本息

C．借款人只償還利息或本息都不用償還

D．借款人只需還本

3．一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長期限是(    )年。

A．1

B．8

C．3

D．4

4．下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯(cuò)誤的是(    )。

A．信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證和承諾等

B．按計(jì)算利息的周期，計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息

C．在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D．利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

5．以下不屬于信貸資金運(yùn)動(dòng)特征的是(    )。

A．與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B．以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C．產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D．借貸資金運(yùn)動(dòng)以市場經(jīng)濟(jì)為軸心

6．(    )是商業(yè)銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A．銀行擔(dān)保

B．信貸承諾

C．銀行承兌

D．信用證

7．根據(jù)商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，說法錯(cuò)誤的是(    )。

A．應(yīng)當(dāng)設(shè)立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款

B．應(yīng)當(dāng)訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式的條款

C．在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D．應(yīng)當(dāng)設(shè)立客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款

8．商業(yè)銀行一般采用的保證擔(dān)保是(    )。

A．一般保證擔(dān)保

B．一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都行

C．連帶責(zé)任保證擔(dān)保

D．一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都不行

9．公司信貸的基本要素不包括(    )。

A．信貸產(chǎn)品、金額、期限、利率和費(fèi)率

B．還款計(jì)劃、擔(dān)保方式

C．直接融資渠道

D．交易對象

10．根據(jù)我國《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》有關(guān)費(fèi)率的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是(    )。

A．商業(yè)銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)以商業(yè)銀行為中心，利用商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格，提高競爭力

B．商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格應(yīng)遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，遵守合理、公開、誠信、信用的原則

C．商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰委托，誰付款”的原則

D．對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)或政府定價(jià)

11．根據(jù)(    )，商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。

A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B．超貨幣供給理論

C．真實(shí)票據(jù)理論

D．預(yù)期收入理論

12．下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是(    )。

A．寬限期

B．還款期

C．用款期

D．提款期

13．(    )是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A．法定利率

B．基準(zhǔn)利率

C．行業(yè)公定利率

D．市場利率

14．某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息4萬元，此時(shí)王先生請求提前還貸，則銀行(    )。

A．應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息

B．有權(quán)要求王先生支付賠償金

C．有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息

D．有權(quán)拒絕王先生請求

15．下列不能被用做基準(zhǔn)利率的是(    )。

A．市場利率

B．行業(yè)公定利率

C．法定利率

D．民間利率

二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求)

1．關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有(    )。

A．借款人由委托人指定

B．委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C．銀行確定貸款金額、期限、利率

D．銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E．委托貸款的資金提供方必須是銀行

2．根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合(    )特征的貸款。

A．借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B．貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

C．還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D．專指對在建項(xiàng)目的再融資

E．借款人包括主要從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

3．下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法，不正確的有(    )。

A．董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B．監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會(huì)負(fù)責(zé)

C．股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D．信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E．銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

4．按貸款期限劃分，公司信貸可分為(    )。

A．短期貸款

B．循環(huán)貸款

C．中期貸款

D．長期貸款

E．透支

5．商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括(    )。

A．全流程管理原則

B．實(shí)貸實(shí)付原則

C．協(xié)議承諾原則

D．貸放分控原則

E．誠信申貸原則

6．根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括(    )。

A．帶有自動(dòng)清償性質(zhì)

B．有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

C．以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D．有利于滿足銀行資金的流動(dòng)性需求

E．信用量不隨經(jīng)濟(jì)周期變化而變動(dòng)，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的作用

7．根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有(    )。

A．中長期貸款利率實(shí)行一年一定

B．貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息

C．短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息

D．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

8．以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是(    )。

A．自營貸款

B．委托貸款

C．特定貸款

D．銀團(tuán)貸款

E．辛迪加貸款

三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)

1．如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。(    )

2．商業(yè)銀行對逾期或擠占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之日起按照罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止。(    )

3．目前，我國外匯貸款利率并未實(shí)現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。(    )

4．信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。(    )

5．按貸款用途劃分，公司貸款可分為固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款兩種。(    )

參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1C  2C  3C  4D  5D 6C  7B  8C  9C  10A 11C  12C  13C  14C  15D

二、多項(xiàng)選擇題

1BCE  2ABCE  3BCDE  4ACD  5ABCDE  6ACD  7ACD  8BC

三、判斷題

1A  2B  3B  4A  5B