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第四章  貸款環境風險分析

一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

1．某國的政治風險評級(PR)為75，財務風險評級(FR)為45，經濟風險評級(ER)為20，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險是(    )。

A．70

B．47

C．34

D．12

2．處于(    )階段的資金主要來自企業所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業銀行。

A．啟動

B．成熟

C．衰退

D．成長

3．經營杠桿是衡量(    )相對于銷售量變化敏感度的指標。

A．營運資本

B．存貨

C．營業利潤

D．銷售費用

4．2009年10月，希臘政府債務問題浮出水面，2009年12月，全球三大國際評級機構之一惠譽評級公司將希臘信貸評級由A一下調至BBB+，前景展望為負面。2011年10月27日，希臘主權債務減記50％，這使一些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失，這種風險為(    )。

A．操作風險

B．區域風險

C．匯率風險

D．國別風險

5．對行業成熟度四階段特點的描述不正確的是(    )。

A．啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現金流為負值

B．成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現金流為正值

C．衰退階段，銷售量平穩或快速下降，利潤由正變負，現金流減小

D．成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現金流為正值

6．其他條件相同時，下列各行業中進入壁壘較高的是(    )。

A．各公司的絕對成本水平相當的行業

B．顧客無轉換成本的行業

C．存在規模經濟的行業

D．產品高度同質化的行業

7．對于信貸經營，(    )是對區域風險影響最大、最直接的因素。

A．區域自然條件

B．區域產業結構

C．區域經濟發展水平

D．區域市場化程度和法制框架

8．在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是(    )。

A．購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B．賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

C．購買者有能力實現后向一體化，而賣方不可能實現前向一體化

D．賣方各企業的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業產品相競爭的替代品

9．2009年，政治風險服務集團(PRS集團)發布了年度風險評估指南(ICRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風險(    )。

A．非常高，無法投資

B．中等偏高

C．中等

D．非常低

10．A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經濟危機中面臨“國家破產”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于(    )。

A．清算風險

B．利率風險

C．流動性風險

D．主權風險

二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求)

1．在區域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有(    )。

A．信貸平均損失比率

B．信貸余額擴張系數

C．信貸資產相對不良率

D．不良率變幅

E．利息實收率

2．在波特五力模型中，新進人者進入行業所遇到的障礙主要有(    )。

A．自然資源與地理位置

B．買賣雙方以外非關聯方的計價還價能力

C．替代品威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力

D．資本需求、轉換成本、不受規模支配的成本劣勢

E．規模經濟、產品差異與銷售渠道開拓

3．區域風險是商業銀行在制定年度信貸政策時需要考慮的重要方面，以下關于區域風險分析說法正確的有(    )。

A．不同區域執法及司法環境會影響商業銀行信貸安全

B．不同區域資源稟賦會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

C．不同區域經濟發展水平會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

D．國家對不同區域政策支持和產業引導會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

E．區域主導產業分析對制定信貸政策具有重要作用

4．銀行業發展的啟動階段，行業銷售、利潤和現金流的特征有(    )。

A．銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B．利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C．銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D．利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E．現金流為負

5．關于行業成熟度，下列表述正確的有(    )。

A．對銀行而言，處于成長階段的行業代表了最低的風險

B．在衰退階段的行業中，企業現金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度

C．在成熟階段的行業中，企業做好成本控制是關鍵

D．在成長階段的行業中，企業擴大產能是關鍵

E．對銀行而言，處于衰退階段的行業代表了最高的風險

6．下列關于信貸資產質量指標的說法，正確的有(    )。

A．加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

B．信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

C．利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

D．信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平

E．信貸余額擴張系數小于0時，目標區域信貸增長相對較慢

7．下列關于企業“經營杠桿”的表述，正確的有(   )。

A．保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業成功的關鍵

B．固定成本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

C．通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

D．經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

E．在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢

8．行業風險評估工作表通常不包括(    )。

A．行業分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度

B．整體行業風險評估

C．行業名稱

D．行業競爭程度

E．行業企業數量

9．根據《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險的計算方法，衡量國別風險需要考慮的因素主要包括(    )。

A．政治和經濟風險

B．債務情況

C．進入資本市場的能力

D．獲得短期融資的能力

E．稅收風險

10．分析一個特定區域的風險，關鍵是要判斷(    )。

A．信貸資金安全的影響因素

B．最恰當的信貸結構

C．風險成本收益能否匹配

D．區域經濟水平

E．區域發展速度

三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1．在采用風險加權打分的方法對國別風險進行衡量時，由于風險因素設置不同和賦予權重的差異，可能導致對同一個國家評價的結果大相徑庭：(    )。

2．在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較低的行業，這一情況更為嚴重。(    )

3．信貸余額擴張系數側重考察因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險，因此該指標越低越好。(    )

4．區域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些，該區域最適合什么樣的信貸結構，信貸的風險成本收益是否匹配等。(    )

參考答案：

一、單項選擇題

1A 2A 3C 4D 5B 6C  7C  8D  9D  10D

二、多項選擇題

1ABCDE  2ADE  3ABCDE  4ABE  5CD  6ABCE 7ABCDE  8DE  9ABCD  10ABC

三、判斷題

1A 2B 3B 4A