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考點1、條碼支付
條碼支付業(yè)務包括付款掃碼和收款掃碼。
【解釋】條碼支付業(yè)務可以組合選用下列三種要素進行交易驗證：
(1)僅客戶本人知悉的要素。(如：靜態(tài)密碼)
(2)僅客戶本人持有并特有的，不可復制或者不可重復利用的要素。(如：一次性驗證碼)
(3)客戶本人生物特征要素。(如：指紋、臉部)
【注意】銀行、支付機構發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資、欺詐、留存或泄露賬戶信息等風險事件的，應對特約商戶采取延遲資金結算、暫停交易、凍結賬戶等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任;發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應及時向公安機關報案。
考點歸屬：第三章 條碼支付
考點2、開戶核準
考點內容
開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立核準類賬戶條件的，銀行應將存款人的開戶申請書、相關的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當?shù)胤种C構，經其核準并核發(fā)開戶許可證后辦理開戶手續(xù)。需要中國人民銀行核準的賬戶包括基本存款賬戶(企業(yè)除外)、臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外)、預算單位專用存款賬戶和合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶。
企業(yè)(在境內設立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)和個體工商戶，下同)開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶已取消核準制，由銀行向中國人民銀行當?shù)胤种C構備案，無須頒發(fā)開戶許可證。銀行完成企業(yè)基本存款賬戶信息備案后，賬戶管理系統(tǒng)生成基本存款賬戶編號。銀行應打印“基本存款賬戶信息”和存款人查詢密碼并交付企業(yè)。持有基本存款賬戶編號的企業(yè)申請開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶時，應當向銀行提供基本存款賬戶編號。符合開立一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶和個人銀行
結算賬戶條件的，銀行應辦理開戶手續(xù)，并向中國人民銀行當?shù)胤种C構備案。上述結算賬戶統(tǒng)稱備案類結算賬戶。備案類結算賬戶的變更和撤銷應通過賬戶管理系統(tǒng)向中國人民銀行當?shù)胤种C構報備。
中國人民銀行當?shù)胤种C構應于2個工作日內對開戶銀行報送的核準類賬戶的開戶資料的合規(guī)性予以審核。符合開戶條件的，予以核準，頒發(fā)基本(或臨時或專用)存款賬戶開戶許可證;不符合開戶條件的，應在開戶申請書上簽署意見，連同有關證明文件一并退回報送銀行，由報送銀行轉送存款人。
開戶許可證是中國人民銀行依法準予申請人在銀行開立核準類銀行結算賬戶的行政許可證件，是核準類銀行結算賬戶合法性的有效證明。開戶許可證有正本和副本之分，正本由申請人保管;副本由申請人開戶銀行留存。
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