(四)保險合同的訂立

　　1.保險合同的訂立程序。與其他合同一樣，保險合同的訂立有要約與承諾兩個程序。具體到保險合同中，就是投保人投保與保險人承保的過程。

　　(1)投保。投保是指投保人向保險人提出的要求保險的意思表示。由于保險合同條款一般是統(tǒng)一的和公開的，故投保人填寫投保單，就意味著投保人已確認(rèn)保險人事先制定好的保險合同條款。

　　(2)承保。承保是指保險人同意投保人提出的保險要求的意思表示，亦即保險人接受投保人在投保單中提出的全部條件，同意在發(fā)生保險事故或者在約定的保險事件到來時承擔(dān)保險責(zé)任。由于保險合同為諾成合同，保險人同意承保就意味著承諾，因此，保險合同成立。

　　2.保險合同成立的時間。投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。

　　(五)保險合同的條款

　　根據(jù)我國《保險法》第十八條的規(guī)定，保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：

　　1.保險人的名稱和住所。

　　2.投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險標(biāo)的的受益人的姓名或者名稱、住所。

　　3.保險標(biāo)的。

　　4.保險責(zé)任和責(zé)任免除。保險責(zé)任是指保險合同約定的保險事故的發(fā)生造成被保險人財產(chǎn)損失或在約定的人身事件到來時，保險人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。責(zé)任免除條款一般采用列舉式加以規(guī)定，免賠額條款則是規(guī)定一定數(shù)額內(nèi)的損失免除保險人的保險責(zé)任。對保險人的免責(zé)條款，保險人在訂立合同時應(yīng)以書面或口頭形式向投保人說明，未作提示或未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　5.保險期間和保險責(zé)任開始期間。依法成立的保險合同，自成立時生效。保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費(fèi)，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。保險責(zé)任期間的計算一般有兩種方法：一是按年、月、日計算，如財產(chǎn)保險合同多為一年，從起保日0時始至終保日24時止。二是按特定事項(xiàng)的存續(xù)期確定，如貨物運(yùn)輸保險合同是以運(yùn)輸期作為保險責(zé)任期間。

　　6.保險金額。財產(chǎn)保險合同中保險金額與保險價值關(guān)系密切，保險金額可以等于或少于保險價值，但不得超過保險價值，超過的部分無效。

　　7.保險費(fèi)以及支付辦法。

　　8.保險金賠償或者給付辦法。

　　9.違約責(zé)任和爭議處理。

　　10.訂立合同的年、月、日。

　　此外，投保人和保險人還可以約定與保險有關(guān)的其他事項(xiàng)。

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