三、我國金融創(chuàng)新的展望

　　(一)制約我國金融創(chuàng)新的因素(多選)

　　(1)金融體制僵化，金融企業(yè)缺乏獨立性;

　　(2)利率市場化程度不高;

　　(3)金融市場不完整;

　　(4)金融創(chuàng)新環(huán)境不理想;

　　(5)科學技術(shù)水平和通訊業(yè)發(fā)達程度不夠。

　　(二)我國金融創(chuàng)新的新發(fā)展

　　2006年12月11日實施的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》是我國金融創(chuàng)新里程碑的文件。這是我國發(fā)布的第一個規(guī)范金融創(chuàng)新的文件。

　　該文件的主要內(nèi)容包括：

　　(1)明確了金融創(chuàng)新的含義。

　　(2)明確了金融創(chuàng)新的基本原則。

　　主要有：堅持合法合規(guī)的原則;堅持公平競爭原則;堅持充分尊重他人知識產(chǎn)權(quán)的原則;堅持控制風險、服務客戶、積極競爭的原則;堅持遵守道德、維護消費者和投資者利益的原則;堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則。

　　(3)明確了金融創(chuàng)新的運行機制。

　　規(guī)定了董事會、高管層在金融創(chuàng)新中各自的職責;明確了銀行內(nèi)部前、中、后臺的作用;規(guī)范了新產(chǎn)品與服務的內(nèi)部管理程序;指明了金融創(chuàng)新的操作規(guī)程、內(nèi)部規(guī)程制度、數(shù)據(jù)管理、人才培養(yǎng)、薪酬制度等。

　　(4)明確了金融創(chuàng)新的風險管理工作。

　　(5)明確了客戶利益保護應該做的工作。

　　應為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見;向客戶準確進行新產(chǎn)品和服務信息披露;履行必要的保密義務;公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者的利益沖突;區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離等。

　　(6)明確了銀監(jiān)會對金融創(chuàng)新的監(jiān)管職責及監(jiān)管內(nèi)容。