從2005年下半年開始，基金已為居民理財的重要手段，但基金理財所應具備的心態，卻未必廣為人所知。因為2007年基金所帶來的財富效應是前所未有的，而2008年的股市暴跌讓不少基民產生焦灼與苦惱，這說明以怎樣的心態去面對基金理財，是一堂不容忽視的心理課。 
　　首先，從買入基金那一刻起，就要擺正投資基金的基本心態?；鹗情L期理財工具，而絕非短期暴利工具，這一點在買基金前一定要搞清楚。可以說，投資基金是選擇一種理財生活方式，而絕不是許多基民誤以為可以一夜暴富的發財捷徑，換句話說，投資基金不是賭博更不是體育彩票，投資基金是有風險的。 
　　其次，在實際的基金投資中，投資者還應具備良好的投資心態，切忌追漲殺跌，高吸低拋，否則到頭來白白損失了不少手續費不說，自己還一無所獲甚至損失本金。沒有只漲不跌的市場，投資基金既要能在基金凈值的上漲中享受歡愉，更要能坦然面對基金凈值下跌的煎熬。投資暫時失利沒必要氣餒乃至沮喪不已，投資贏利了也用不著欣喜若狂甚至大肆慶賀。 
　　最后，投資其實也是一種信念的博弈。大家都聽理財專家說過長線投資好，但實際上大多數人還是缺乏信念，往往是一看到大盤滑落，基金凈值縮水，就完全顧不上什么長期投資的理念了，恨不得馬上變現止損出局。事實上，大盤的上下波動是很正常的，問題在于我們一定要有良好的心態去應對它，把長期投資當成自己的一種信仰。 
　　最直接的例證，中國1993年股市瘋狂上漲，當時有人62元買進的深發展。此后，股市開始一路下跌，越跌他越不賣，但是到2008年年初深市上到1萬九千多點，而深發展再也沒有上到歷史的最高點，它才40多元錢，看起來賠本了，但是在這10年間深發展的送股和分紅也讓你掙得盆滿缽滿。 
　　基金開元在上市時是1元，10年后的今天也不過是漲了1分多點，但是在這10年的時間里你的收益是400多倍。所以說股票如此，基金也是如此，只要你真正具備了這種長期心態，我們就可以在股市的上下波動和劇烈震蕩中心平氣和，遠離煩憂，自在如常。 
　　總之，考試大提醒大家要有一顆平常心和長期投資心態，你就不會再為市場時點的高低左右為難，為去留勞心費力，也不會為市場行情暴跌和基金凈值下挫弄得自己寢食難安。堅持看好中國乃至世界經濟的長期發展，讓時間成為財富的放大器，在細水長流中迎來自己財富的慢慢積累與持續增長。記住，基金經理是投資專家而不是神仙，基金也可能會賠錢，再牛的基金經理也有“走麥城”的時候。但從三到五年甚至更長的階段來看，基金為個人財富實現不斷的保值增值是完全可能也可以充分預期的，從最早的南方基金業十年的發展歷程早已證明了這一點。