考試目的
通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用；測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
考試內(nèi)容
一、個(gè)人理財(cái)概述
（一）熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；
（二）了解銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類；
（三）了解國(guó)外和國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況；
（四）了解理財(cái)師的隊(duì)伍狀況和職業(yè)特征；
（五）掌握理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求；
（六）掌握合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)及理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
（一）熟悉中國(guó)的法律體系；
（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
（三）掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
（四）熟悉《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
（五）熟悉商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)。
三、理財(cái)投資市場(chǎng)概述
（一）掌握金融市場(chǎng)的特點(diǎn)、功能及分類；
（二）掌握貨幣市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（三）掌握債券市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（四）掌握股票市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（五）掌握金融衍生品市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（六）掌握外匯市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（七）掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（八）熟悉另類投資品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用。
四、理財(cái)產(chǎn)品概述
（一）熟悉銀行理財(cái)產(chǎn)品的要素類型、分類及特點(diǎn)；
（二）掌握基金的分類及特點(diǎn)；
（三）掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；
（四）掌握國(guó)債的分類及特點(diǎn)；
（五）掌握信托產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；
（六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；
（七）了解券商資產(chǎn)管理計(jì)劃；
（八）熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。
五、客戶分類與需求分析
（一）熟悉理財(cái)師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；
（二）熟悉不同的客戶分類方法；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關(guān)系；
（四）掌握理財(cái)師了解客戶的方法。
六、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法
（一）熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值及其影響因素；
（二）掌握貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計(jì)算方法及運(yùn)用；
（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算方法及運(yùn)用；
（四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計(jì)算方法及運(yùn)用；
（五）了解財(cái)務(wù)計(jì)算器和Excel在理財(cái)規(guī)劃中的使用；
（六）了解不同理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較；
（七）熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的使用。
七、理財(cái)師的工作流程和方法
（一）掌握理財(cái)師工作流程的基本步驟；
（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點(diǎn)；
（三）了解理財(cái)師應(yīng)該告知客戶的相關(guān)信息；
（四）理解在了解客戶信息時(shí)的心態(tài)和技巧要點(diǎn)；
（五）理解確定客戶目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點(diǎn)；
（六）掌握在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃書時(shí)的內(nèi)容，以及提交理財(cái)規(guī)劃書時(shí)的要點(diǎn)；
（七）理解理財(cái)規(guī)劃書執(zhí)行過(guò)程中的原則及其注意事項(xiàng)；
（八）掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點(diǎn)；
（九）理解后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點(diǎn)；
（十）理解實(shí)施方案和評(píng)估服務(wù)的要點(diǎn)；
（十一）理解不定期評(píng)估和方案調(diào)整中的要點(diǎn)；
（十二）了解從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。
八、理財(cái)師金融服務(wù)技巧
（一）了解理財(cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；
（二）熟悉工作計(jì)劃與時(shí)間管理的方法及重要性；
（三）了解電話溝通的技巧；
（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)建議流程與話術(shù)。
九、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
熟悉與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：
（一）相關(guān)法律：中華人民共和國(guó)民法通則、中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)證券法、中華人民共和國(guó)證券投資基金法、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、中華人民共和國(guó)信托法、中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法等；
（二）相關(guān)行政法規(guī)：中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例、期貨交易管理?xiàng)l例；
（三）相關(guān)部門規(guī)章及解釋：商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知、個(gè)人外匯管理辦法、個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則等。
如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
本考試大綱和考試教材是2015年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
根據(jù)《2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試報(bào)名須知》獲悉：
《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》-個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo)教材已改版，更名為銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材-個(gè)人理財(cái)2015版。2014年版考試大綱及教材已不適用于2015年度考試，考生如需購(gòu)買本次考試教材可通過(guò)當(dāng)當(dāng)網(wǎng)的網(wǎng)上圖書商城購(gòu)買。
（注：更名后的個(gè)人理財(cái)2015版教材已上線，請(qǐng)考生可登陸當(dāng)當(dāng)網(wǎng)商城進(jìn)行購(gòu)買）
相關(guān)建議：2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試教材
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