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《初級銀行管理》易錯題（多選）

多選題：

1、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持（　　）的原則

A.成本可算

B.風(fēng)險可控

C.效率優(yōu)先

D.信息充分披露

E.規(guī)避監(jiān)管

參考答案：A,B,D 

試題難度：本題共被作答251次 ，正確率39% ，易錯項為A,B,C,D 。 

參考解析：應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則。

2、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理方法》，信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)定有（　　）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不同信托財產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，應(yīng)當(dāng)保證交易價格公允

C.向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%

D.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

E.不得以固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

參考答案：A,D,E 

試題難度：本題共被作答267次 ，正確率29% ，易錯項為A,B,C,D,E 。 

參考解析：B---不可相互交易；C---限額為實收余額的30%  

3、汽車金融公司可以從事業(yè)務(wù)有（　　）

A.吸收向境內(nèi)機(jī)構(gòu)或單位的3月以上定期存款

B.發(fā)放特定類型貸款

C.同業(yè)拆借

D.保險代理業(yè)務(wù)

E.發(fā)行金融債券

參考答案：B,C,D,E 

試題難度：本題共被作答1261次 ，正確率32% ，易錯項為A,C,D,E 。 

參考解析：A接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月(含)以上定期存款。

4、業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（　　）

A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

C.確保風(fēng)險管理體系的有效性

D.確保健全的風(fēng)險監(jiān)督機(jī)制

E.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

參考答案：A,B,C,E 

試題難度：本題共被作答2432次 ，正確率30% ，易錯項為A,B,C,D,E 。 

參考解析：D應(yīng)是確保風(fēng)險管理體系的有效性的相關(guān)內(nèi)容，不是目標(biāo)。

5、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（　　）的風(fēng)險。

A.法律制裁            

B.決策失誤

C.監(jiān)管處罰            

D.重大財務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

參考答案：A,C,D,E 

試題難度：本題共被作答292次 ，正確率44% 。 

參考解析：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。  

6、下列關(guān)于外部審計和銀行監(jiān)管的關(guān)系，說法正確的有（　　）

A.外部審計側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計

C.外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式

D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃

參考答案：C,D,E 

試題難度：本題共被作答204次 ，正確率35% 。 

參考解析：銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價，而外部審計側(cè)重于財務(wù)報表審計，所以A．B項錯誤；外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式，所以C項正確；外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，因此具有相對獨立、客觀、公正的立場，成為市場主體關(guān)注的重要依據(jù)，所以D項正確；外部審計的權(quán)限包括有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃，所以E項正確。

7、合規(guī)文化內(nèi)涵應(yīng)包括（　　）

A.道德標(biāo)準(zhǔn)  

B.制度  

C.創(chuàng)新  

D.價值觀念取向   

E.行為操守準(zhǔn)則

參考答案：A,D,E 

試題難度：本題共被作答202次 ，正確率35% 。 

參考解析：合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及銀行對社會負(fù)責(zé)、銀行對員工負(fù)責(zé)、員工對銀行負(fù)責(zé)、員工對其他員工負(fù)責(zé)等價值觀念取向。

8、我國合規(guī)文化建設(shè)上強(qiáng)調(diào)（　　）方面。

A.要從高層做起  

B.人人合規(guī)  

C.主動合規(guī)  

D.加大違規(guī)處理力度  

E.合規(guī)創(chuàng)造價值

參考答案：A,B,C,E 

試題難度：本題共被作答236次 ，正確率41% 。 

參考解析：合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)做到 1．樹立“合規(guī)從高層做起”的理念。

2．樹立“主動合規(guī)”理念

3．樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

4．樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

5．樹立“有效互動”的理念:“有效互動”包括內(nèi)部互動和外部互動

9、某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額100萬元、為期1年、年利率7%、到期連本帶息償付的流動資金貸款，根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議中違約的定義，則出現(xiàn)下述哪些情況時，該公司將被A銀行視為違約客戶（　　）。

A.該公司截止到2010年4月5日，沒有還清貸款利息

B.該公司到期沒有還清貸款本息

C.該公司在還款前申請破產(chǎn)

D.該公司無力償還貸款而展期

E.該公司截止到2010年3月5日，沒有還清貸款利息

參考答案：C,D 

試題難度：本題共被作答261次 ，正確率17% ，易錯項為A,B,C 。 

參考解析：債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

10、銀監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門的主要職責(zé)是（　　）

A.制定規(guī)章制度

B.調(diào)查處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

C.檢查金融產(chǎn)品有效性

D.處理銀行間業(yè)務(wù)沖突

E.開展公眾教育

參考答案：A,B,E 

試題難度：本題共被作答316次 ，正確率21% ，易錯項為A,B,C,D,E 。 

參考解析：銀監(jiān)會獲批設(shè)立“銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局”，主要職責(zé)為：研究制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作總體規(guī)劃，擬定銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)的規(guī)章制度和具體政策；調(diào)查處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴；開展銀行業(yè)消費(fèi)者公眾教育等。