提示：以下由233網校提供的2016年10月初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題(3)，以下只展示了部分試題，全部試題請進入在線題庫做題。馬上進入做題>>
建議：233網校銀行從業課程輔導“以題帶點”，精準提煉每科目100個核心常考點。[點擊試聽講師考點預測]
一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中， 只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)
第1題 風險因素與風險管理復雜程度的關系是( )。
A．風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大
B．風險管理流程越復雜，則會越有利于減少風險因素
C．風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易
D．風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大
參考答案：A
參考解析：風險因素與風險管理復雜程度成正相關關系，風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大。
第2題 根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是( )。
A．商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次
B．商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案
C．商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據
D．商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構
參考答案：D
參考解析：【解析】D項，在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年4月30 日前報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構。
第3題 下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法，正確的是( )。
A．人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起
B．業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任
C．審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見
D．風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責
參考答案：B
參考解析：商業銀行為防控操作風險采取的“三道防線”建設，主要包括：①業務管理條線作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任；②風險合規條線作為第二道防線應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責；③審計監督條線作為第三道防線應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違規違紀問題提出整改意見。
第4題 中國政策性銀行向商業銀行發行金融債券常常選擇( )的方式。
A．直接發行
B．間接發行
C．私募
D．公募
參考答案：C
參考解析：【解析】私募，即發行人向特定的投資者直接發行金融債券，中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇這種方式。
第5題 下列哪項不屬于造成商業銀行代理業務中操作風險的外部事件?( )
A．委托方偽造收付款憑證騙取資金
B．通過代理收付款進行洗錢活動
C．行業競爭激烈
D．由于新的監管規定出臺而引起的風險
參考答案：C
參考解析：商業銀行代理業務中主要存在以下操作風險：①人員因素；②內部流程；⑧季統缺陷；④外部事件。其中，外部事件包括：①委托方偽造收付款憑證騙取資金；②通過代理收付款進行洗錢活動；③由于新的監管規定出臺而引起的風險等。
二、多選題
第81題 能效項目具備的特征有( )。
A．技術創新較快
B．涉及內容廣
C．市場潛力大
D．參與主體多
E．兼具經濟、環境、社會效益
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：能效項目是指通過優化設計、更新用能設備和系統、加強能源回收利用等方式，以節省一次、二次能源為目的的能源節約項目，具備以下特征：①涉及各類節能低碳專業技術，技術創新較快；②涉及內容廣，參與主體多；③市場潛力大，兼具經濟、環境、社會效益。
第82題 根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性監管指標包括( )。
A．杠桿率
B．流動性比例
C．凈穩定融資比例
D．存貸比
E．流動性覆蓋率
參考答案：B,E
參考解析：【解析】：2014年1月，中國銀監會修訂出臺了《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，將《巴塞爾協議Ⅲ》的內容融入其中，明確了流動性監管指標和監測內容，其中流動性監管指標包括流動性比例、流動性覆蓋率、存貸比。2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監管指標中剔除。
第83題 商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有( )。
A．定期整存整取
B．協定存款
C．通知存款
D．零存整取
E．活期存款
參考答案：B,C,D
參考解析：【解析】根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計、結息規則，由開辦業務的金融機構法人(農村信用社以縣聯社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。
第84題 商業銀行對合規管理職能的有關事項作出規定，包括( )。
A．合規管理部門的功能和職責
B．合規管理部門的權限
C．合規負責人的合規管理職責
D．保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施
E．合規風險管理部門與內部控制部門、內部聯絡部門等其他部門之間的協作關系
參考答案：A,B,C,D
參考解析：【解析】除ABCD四項外，商業銀行對合規管理職能的有關事項的規定還包括：①合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系；②設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。
第85題 銀行承兌匯票是( )工具。
A．短期金融工具
B．長期金融工具
C．直接融資工具
D．間接融資工具
E．混合融資工具
參考答案：A,D
參考解析：【解析】按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商業票據、短期國庫券、回購協議等。而銀行承兌匯票屬于商業票據的一種。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。
三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)
第111題 商業銀行在開展保理業務時，可以將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。( )
參考答案：B
參考解析：商業銀行應當直接開展保理業務，不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。
第112題 巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。( )
參考答案：A
參考解析：1995年1月17日突發的日本阪神地震打擊了日本股市的回升勢頭，股價持續下跌。巴林銀行因此損失金額高達l4億美元，這幾乎是巴林銀行當時的所有資產，這座曾經輝煌的金融大廈就此倒塌。巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。
第113題 最初建立存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調控，即使之成為貨幣政策工具。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。
第114題 （警告：本題還沒有答案解析）
自律組織即自我管理機構，是監管機構進行監管必要的和有益的補充。( )
參考答案：A
參考解析：
第115題 對于金融類不良資產，資產公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金這一傳統的不良資產經營模式，主要包括收購、投資及處置三個環節。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】對于金融類不良資產，資產公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金這一傳統的不良資產經營模式，主要包括收購、管理及處置三個環節。
