第三章 銀行基礎業務
一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)
1．《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結算賬戶，是指( )。
A．人民幣單位協議存款賬戶
B．人民幣定期存款賬戶
C．單位通知存款賬戶
D．人民幣活期存款賬戶
2．《項目融資業務指引》明確，貸款發放前，貸款人應當( )，并與貸款配套使用。
A．確認50％的項目資本金先行到位
B．確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資金足額到位
C．確認所有的項目資本金先行到位
D．確認與擬發放貸款同比例的項目資金足額到位
3．債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為( )。
A．到期收益率
B．即期收益率
C．持有期收益率
D．名義收益率
4．根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，( )。
A．不受限制
B．應征得監督機構批準
C．屬違規經營
D．應是對客戶有附加條件的保證收益
5．根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過( )。[2016年5月真題]
A．四家
B．兩家
C．三家
D．一家
6．根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，個人住房抵押貸款的風險權重為( )。[2016年5月真題]
A．75％
B．50％
C．60％
D．45％
7．下列不屬于商業銀行中間業務的是( )。
A．同業存放
B．結算業務
C．代理業務
D．保管箱業務
8．根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，評估項目風險時應當以( )為核心。[2016年5月真題]
A．經營期風險分析
B．政策變化分析
C．市場波動分析
D．償還能力分析
9．申請房地產開發貸款必須“四證”齊全，四證是指( )。
A．國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程施工許可證、建設工程規劃許可證
B．國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、商品房預售許可證
C．國有土地使用證、農村土地承包經營證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證
D．國有土地使用證、環境影響評價報告書、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證
10．包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠的遠期匯票或本票的業務是指( )。[2016年5月真題]
A．保理
B．福費廷
C．出口押匯
D．信用證
11.銀行保理融資是指在保理業務基礎上開展的以賣方轉讓( )為前提的銀行融資業務。
A．銀行承兌匯票
B．應收賬款
C．固定資產
D．不良資產
12.下列關于信貸資產證券化業務的表述，錯誤的是( )。
A．商業銀行不承擔貸款的信用風險，而是由證券化產品投資者承擔
B．證券化的信貸資產一般在商業銀行資產負債表內核算
C. 信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者
D. 信貸資產證券化業務能將商業銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充分結合起來，提高融資的效率
13．根據《個人存款賬戶實名制規定》，下列不能作為實名證件的是( )。
A．軍人身份證
B．護照
C．機動車駕駛證
D．身份證
14．下列不屬于商業銀行同業業務的是( )。
A．買人返售
B．同業代付
C．保理融資
D．同業拆借
15．根據《項目融資業務指引》，貸款人可以根據需要，將( )為貸款設定質押擔保。
A．為項目所投保的商業保險的第一順位保險余請求權
B．符合條件的項目案產
C．項目發起人持有的項目公司股權
D．項目批準文書
16．( )在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。
A．浮動利率
B．固定利率
C．實際利率
D．拆借利率
17．在借貸期問可定期調整的利息率是( )。
A．浮動利率
B．市場利率
C．實際利率
D．拆借利率
18．在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于________萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于________萬元。( )
A．10；500
B．10；1000
C．30；500
D．20；1000
19．大額存單的期限品種不包括( )。
A．7天
B．3個月
C．6個月
D．5年
20．證券發行者自己組織銷售的證券發行方式是( )。
A．直接發行
B．間接發行
C．代理發行
D．公開發行
21．商業銀行不得將同業拆人資金用于( )。
A．發放固定資產貸款或投資
B．彌補票據結算不足
C．解決臨時性周轉資金的需要
D．彌補聯行匯差頭寸的不足
22．商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。
A．固定收益理財計劃
B．非保本浮動收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．保證收益理財計劃
23．銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循( )原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。
A．風險匹配
B．公平
C．效用最大化
D．風險中性
24．下列關于商業銀行銷售理財產品，說法錯誤的是( )。
A．應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則
B．應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售
C．在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品
D．商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育
25．理財產品銷售管理是指理財業務_______管理，理財投資管理是指理財業務_______管理。( )
A．資產端；資金端
B．客戶端；資金端
C．資金端；資產端
D．客戶端；資產端
26．下列金融市場中，( )是商業銀行之間進行短期資金融通的市場。
A．資本市場
B．股票市場
C．銀行同業拆借市場
D．長期信貸市場
27．各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是( )。
A．調劑短期資金余缺
B．增加收入
C．增加流動性
D．降低風險
28．( )是貨幣市場最重要的基準利率之一。
A．同業拆借利率
B．零息債券的貼現率
C．債券回購利率
D．付息債券的票面利率
29．存款業務是屬于商業銀行的( )。
A．中間業務
B．資產業務
C．負債業務
D．其他業務
30．存款是銀行最主要的( )。
A．風險資產
B．投資業務
C．資金來源
D．資金運用
31．關于個人存款業務，下列說法中正確的是( )。
A．存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納
B．所有存款種類，均按復利計算利息
C．存款人必須使用實名
D．定期存款不能提前支取
32．存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為( )。
A．個人存款、單位存款
B．個人存款、單位存款和同業存款
C．個人外匯存款和機構外匯存款
D．硬幣存款和紙幣存款
33．企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。
A．基本存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．臨時存款賬戶
D．專用存款賬戶
34．下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是( )。
A．存款幣種不同
B．具體管理方式不同
C．可分為活期存款和定期存款
D．只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款
35．教育儲蓄的對象為在校小學( )以上學生。
A．三年級(含三年級)
B．四年級(含四年級)
C．五年級(含五年級)
D．六年級(含六年級)
36．下列關于存款的說法正確的是( )。
A．定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低
B．個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取
C．教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％
D．教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元
37．小張碩士畢業后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業銀行持有( )。
A．個人通知存款
B．定活兩便儲蓄存款
C．外匯儲蓄存款
D．個人保證金存款
38．( )指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。
A．定期存款
B．活期存款
C．單位協定存款
D．保證金存款
39．以下不屬于個人存款的是( )。
A．定活兩便存款
B．教育儲蓄存款
C．協定存款
D．保證金存款
40．我國商業銀行的最主要資產是( )。
A．庫存現金
B．在中央銀行存款
C．現金資產
D．貸款
41．當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是( )。
A．項目貸款
B．固定資產貸款
C．流動資金貸款
D．房地產貸款
42．由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是( )。
A．流動資金貸款
B．固定資產貸款
C．房地產貸款
D．銀團貸款
43．下列關于銀團貸款的說法不正確的是( )。
A．銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為
B．單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％
C．代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成員中確定
D．銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況
44．下列不屬于我國個人貸款業務的是( )。
A．個人住房貸款
B．個人房地產開發貸款
C．個人信用卡透支
D．個人經營貸款
45．下列對貸款業務的分類，正確的是( )。
A．商業貸款和個人貸款
B．短期貸款和銀團貸款
C．集團貸款和個人貸款
D．短期貸款、中期貸款和長期貸款
46．以下不屬于個人消費貸款的是( )。
A．個人耐用消費品貸款
B．助學貸款
C．個人汽車貸款
D．個人住房貸款
47．在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調( )原則。
A．互相信任
B．協議承諾
C．誠實告知
D．雙方自愿
48．( )直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。
A．受理與調查
B．貸后管理
C．貸款回收與處置
D．信貸檔案管理
49．下列關于留置的說法，不正確的是( )。
A．留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同
B．留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現留置權的費用
C．留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人須經法院判決后方可以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償
D．留置是維護債權人的合法權益的一種擔保形式
50．對于商業銀行來說，一般極少采用的擔保方式是( )。
A．支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押
B．外資企業連帶責任保證
C．留置
D．不動產抵押
51．根據我國金融監管法規，目前能夠合法吸收公眾存款的金融機構只有( )。
A．集團財務公司
B．民問小額貸款公司
C．互聯網金融公司
D．銀行類金融機構
52．境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用的核定幣種是( )。
A．美元
B．人民幣
C．歐元
D．日元
53．中國政策性銀行向商業銀行發行金融債券常常選擇( )的方式。
A．直接發行
B．間接發行
C．私募
D．公募
54．債券回購的最長期限為( )。
A．6個月
B．12個月
C．18個月
D．24個月
55．隔日回購是指最初售出者在賣出債券的( )即將該債券購回。
A．當日
B．次日
C．第三天
D．至少兩天以后
56．上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定為：申報單位為手，( )元標準券為1手。
A．500
B．1000
C．1500
D．2000
57．深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張，( )元標準券為1張。
A．50
B．100
C．150
D．200
58．商業銀行一般只把向( )借款作為融資的最后選擇。
A．中央銀行
B．銀行同業
C．市場
D．居民
59．貸款期限在1年以上(不含l年)5年以下(含5年)的貸款屬于( )。
A．短期貸款
B．中期貸款
C．中長期貸款
D．長期貸款
60．信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是( )。
A．借貸成本低
B．風險較大
C．以短期借款為主
D．不需要保證和抵押
61．以下不是貸款利率的具體形式的是( )。
A．法定利率
B．行業公定利率
C．銀行自主定價利率
D．市場利率
62．我國中央銀行公布的貸款基準利率是( )。
A．市場利率
B．法定利率
C．行業公定利率
D．固定利率
63．目前，我國銀行業金融機構信貸管理中最薄弱的環節是( )。
A．風險評價
B．貸款審批
C．貸后管理
D．貸款回收與處置
64．以下屬于政策性個人住房貸款的是( )。
A．自營性個人住房貸款
B．公積金個人住房貸款
C．委托性住房公積金貸款
D．離退休職工發放的專項住房貸款
65．在商業銀行經營歷史上，產生大量不良貸款的貸款品種是( )。
A．流動資金貸款
B．固定資產貸款
C．并購貸款
D．銀團貸款
66．在履行盡職調查環節后，相關部門及人員應該完成( )。
A．電子檔案
B．書面報告
C．網站公示
D．發放通知
67．中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于( )。
A．3％
B．5％
C．10％
D．12％
68．以下不屬于我國商業銀行債券投資的對象的是( )。
A．國債
B．金融債券
C．企業債券
D．商業銀行票據
69．以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是( )。
A．金融債權
B．地方政府債券
C．國債
D．企業和公司債券
70．地方政府債券一般由( )代為發行和兌付。
A．國務院
B．中國人民銀行
C．財政部
D．證監會
71．我國資產支持證券的主要投資者是( )。
A．中央銀行
B．金融機構
C．商業銀行
D．個人投資者
72．商業銀行最古老的業務是( )。
A．存款業務
B．貸款業務
C．中間業務
D．結算業務
73．以下不是支票類型的是( )。
A．現金支票
B．電子支票
C．轉賬支票
D．普通支票
74．異地結算中最廣為使用的一種方式是( )。
A．匯兌
B．匯票
C．支票
D．委托收款
75．在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是( )。
A．銀行保函
B．托收
C．信用證
D．匯款
76．銀行可以通過以下哪種賬戶為存款人提供現金支取服務?( )
A．I類銀行賬戶
B．Ⅱ類銀行賬戶
C．Ⅲ類銀行賬戶
D．Ⅳ類銀行賬戶
77．信匯匯款方式采用者較少的原因是( )。
A．費用較高
B．支付憑證郵寄時間過長而收款較慢
C．安全性較低
D．不能背書和轉讓
78．以下幾種在進出口業務中所采用的結算方式，涉及到保兌行的是( )。
A．匯款
B．托收
C．信用證
D．跟單托收
79．以下不屬于我國商業銀行采用的信用卡透支額計息方式的是( )。
A．全額罰息
B．余額計息
C．容差全額罰息
D．超授信額度罰息
80．非銀借款業務最長期限為( )。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
81．下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是( )。
A．銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款
B．存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行
C．銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格
D．常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價
82．回購交易要發生( )次券款交割。
A．O
B．1
C．2
D．3
83．通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是( )。
A．I類戶
B．Ⅱ類戶
C．Ⅱ類戶或Ⅲ類戶
D．I類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶
84．下列關于風險監管要求的說法中，不正確的是( )。
A．商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則
B．金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期
C．金融機構開展買入返售和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保
D．單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％
