銀行從業(yè)初級(jí)資格考試《銀行管理》科目的備考，第二部分監(jiān)管體系的考查點(diǎn)主要為監(jiān)管概況、監(jiān)管指標(biāo)和方法、銀行業(yè)法律體系、行業(yè)自律，其中，監(jiān)管指標(biāo)和方法的考查點(diǎn)為：

一、銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)（熟悉）

1、資本指標(biāo)

包括資本充足率和杠桿率。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理以及全部關(guān)聯(lián)度等。

3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

包括流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率等。

4、市場風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕89號(hào)），商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

二、銀行業(yè)的主要監(jiān)管方法（熟悉）

1、市場準(zhǔn)入

市場準(zhǔn)入行政許可相關(guān)程序：申請(qǐng)與受理——審查——決定與送達(dá)。

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括法人機(jī)構(gòu)設(shè)立、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、投資設(shè)立、參股、收購、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止等形式。

2、非現(xiàn)場監(jiān)管

主要作用：反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性，能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。非現(xiàn)場監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營。

基本程序：制定監(jiān)管計(jì)劃——日常監(jiān)測分析——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)——監(jiān)管評(píng)級(jí)——監(jiān)管總結(jié)。

系統(tǒng)性、區(qū)域性非現(xiàn)場監(jiān)管，主要包括：確立工作組織架構(gòu)——明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析重點(diǎn)——提出風(fēng)險(xiǎn)防范控制要求。

3、現(xiàn)場檢查

現(xiàn)場檢查的類型包括：

按檢查范圍劃分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查；

按立項(xiàng)計(jì)劃性劃分為常規(guī)檢查和臨時(shí)檢查；

按程序劃分為一般現(xiàn)場檢查和稽核調(diào)查；

按現(xiàn)場檢查的人員組織方式劃分為集成檢查、屬地檢查和交叉檢查。

三、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施和行政處罰的相關(guān)規(guī)定（熟悉）

1、監(jiān)管措施

（1）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取以下監(jiān)管措施：

責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

（2）根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

（3）其他：延伸調(diào)查、審慎性監(jiān)督管理談話、強(qiáng)制披露、查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。

2、行政處罰

根據(jù)《行政處罰法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等規(guī)定，規(guī)定了以下八種行政處罰：

警告；罰款；沒收違法所得；責(zé)令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董（理）事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格；禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。其中，警告、罰款、沒收違法所得，既可適用于對(duì)機(jī)構(gòu)的處罰，也可適用于對(duì)個(gè)人的處罰。