11.采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于( )。
A.前五年中各年總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值
B.前五年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值
C.前三年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值
D.前三年中各年總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值
【答案與解析】正確答案：C
記憶題，“三年的正總收入”是經(jīng)常考查的地方。
12.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括( )。
A.公司治理結(jié)構(gòu)
B.合規(guī)文化
C.信息系統(tǒng)建設(shè)
D.外部控制體系
【答案與解析】正確答案：D
題干中指明是“內(nèi)部環(huán)境因素”了，所以外部控制體系就排除在外。
13.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循( )的原則。
A.客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化
B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化
C.主觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化
D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化
【答案與解析】正確答案：A
對(duì)比選項(xiàng)，在收集數(shù)據(jù)時(shí)，客觀性一定是要好于主觀性的，排除BC。然后對(duì)比AD中的動(dòng)態(tài)化和靜態(tài)化，自然動(dòng)態(tài)化的數(shù)據(jù)更有利于今后的研究和分析，所以選出A。
14.按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和 ( )。
A.控制派生風(fēng)險(xiǎn)
B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)
C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)
【答案與解析】正確答案：A
操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和控制派生風(fēng)險(xiǎn)。非流程風(fēng)險(xiǎn)是由政策、管理模式等系統(tǒng)原因產(chǎn)生的;流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)是流程環(huán)節(jié)所固有的操作風(fēng)險(xiǎn)因素;控制派生風(fēng)險(xiǎn)是流程中控制環(huán)節(jié)所派生的操作風(fēng)險(xiǎn)因素。B是非流程風(fēng)險(xiǎn)中的一種;D是流程環(huán)節(jié)中的一種。C系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)波及范圍較大的風(fēng)險(xiǎn)。
15.( )是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法中適用最廣泛、最成熟的。
A.自我評(píng)估法
B.損失事件數(shù)據(jù)方法
C.流程圖
D.情景分析
【答案與解析】正確答案：A
通過一句話記住操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的三個(gè)方法：“自我”按照“流程圖”收集“損失事件數(shù)據(jù)”。
16.每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場(chǎng)所文件，識(shí)別本崗位各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)應(yīng)的控制措施，初步評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作流程的( )階段。
A.控制活動(dòng)識(shí)別與評(píng)估
B.全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告
C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案
【答案與解析】正確答案：B
題干上來就點(diǎn)明是“每位員工”，對(duì)照選項(xiàng)，B的全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告最貼合題意。B是第一步，C是第二步，A是第三步，D是第四步，第五步是報(bào)告自我評(píng)估工作和日常監(jiān)控。
17.( )是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。
A.資金交易業(yè)務(wù)
B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)
C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
【答案與解析】正確答案：D
題干中出現(xiàn)了“委托”、“代為辦理”，很明顯這是代理業(yè)務(wù)。選D。
18.《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括( )。
A.高級(jí)計(jì)量法
B .標(biāo)準(zhǔn)法
C.基本指標(biāo)法
D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
【 答案與解析】正確答案：D
內(nèi)部評(píng)級(jí)法是巴塞爾委員會(huì)提出的對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法。考生可以注意，提到“評(píng)級(jí)”一般就是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估或者計(jì)量。另外，A、B、C是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法，要求考生對(duì)這三種方法一起記憶，通常它們會(huì)一起出現(xiàn)。
19.在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，( )的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資：本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。
A.高級(jí)計(jì)量法
B.基本指標(biāo)法
C.標(biāo)準(zhǔn)法
D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
【答案與解析】正確答案：C
題干所述正是標(biāo)準(zhǔn)法的主要內(nèi)容，簡(jiǎn)單說就是：按標(biāo)準(zhǔn)把業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本。
20.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一般包括( )
A.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知
B.由表及里、自上而下和從已知到未知
C.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知
D.由表及里、自上而下和從已知到未知
【答案與解析】正確答案：B
所遵循的原則實(shí)際上是有邏輯關(guān)系的：由表及里是由簡(jiǎn)單到復(fù)雜，層層深入;自下而上是一般管理評(píng)估的開展順序，先基層開始收集數(shù)據(jù)，然后逐級(jí)申報(bào);從已知到 未知，就是從歷史推測(cè)未來。
