1.內(nèi)部控制作為一個有機系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有( )。

A.決策

B.建設(shè)與管理

C.執(zhí)行與操作

D.監(jiān)督與評價

E.改進(jìn)

【答案與解析】正確答案：ABCDE

這五個環(huán)節(jié)緊密相扣，是一個有機系統(tǒng)。考生可按順序記憶，加深印象。

2.目前對操作風(fēng)險進(jìn)行評估的要素主要包括( )。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境

D.內(nèi)部控制因素

E.貸款人信用記錄

【答案與解析】正確答案：ABCD。

3.開展操作風(fēng)險和內(nèi)部控制的自我評估的作用包括( )。

A.建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理的操作風(fēng)險動態(tài)識別評估機制，實現(xiàn)操作風(fēng)險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

B.不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營管理作業(yè)流程，平衡風(fēng)險與收益，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率和盈利能力

C.在自我評估基礎(chǔ)上，可以建立操作風(fēng)險事件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險日常監(jiān)測的基礎(chǔ)平臺

D.為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專項治理工作成為長期任務(wù)融入商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風(fēng)險損失

E.促進(jìn)操作風(fēng)險管理文化的轉(zhuǎn)變，通過全員風(fēng)險識別，提高員工參與操作風(fēng)險管理的主動性和積極性

【答案與解析】正確答案：ABCDE

自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵各級機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任即主動對操作風(fēng)險進(jìn)行識別和管理。主要作用有6個方面。除了上述5個方面之外，還有為建立操作風(fēng)險管理的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系和操作風(fēng)險計量奠定基礎(chǔ)。本題需要考生熟悉教材做答。

4.商業(yè)銀行在流動性管理的過程中，所需要處理的一對矛盾是( )。

A.商業(yè)銀行為了追求利潤最大化，傾向于持有期限長、利潤大的資產(chǎn)

B.國家對于商業(yè)銀行流動性管理的強制規(guī)定

C.商業(yè)銀行負(fù)債的不穩(wěn)定和不確定性要求商業(yè)銀行必須持有足夠的流動資金來應(yīng)付經(jīng)營過程中的流動性需要

D.社會公眾對商業(yè)銀行流動性狀況的評價

E.商業(yè)銀行自身經(jīng)營戰(zhàn)略

【答案與解析】正確答案：AC

銀行對流動性進(jìn)行管理，一定是有著自身的利益驅(qū)動，不會單單因為外部(國家政策、社會公眾)原因而被迫做出什么決策。所以在考慮本題時，還是要從銀行自身出發(fā)，另外既然是一對矛盾，那么兩個選項就要相互呼應(yīng)。A、C是最合適選項，說明了銀行既想擁有期限長的資產(chǎn)，又迫于要求高流動性的壓力，因此，選擇恰當(dāng)?shù)牧鲃有燥L(fēng)險評估方法，有助于把握控制商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。

5.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)。在操作風(fēng)險管理中，信息系統(tǒng)的主要作用包括( )。

A.支持風(fēng)險評估

B.建立損失數(shù)據(jù)庫

C.生成風(fēng)險應(yīng)急方案

D.預(yù)測風(fēng)險發(fā)生概率

E.建立資本模型

【答案與解析】正確答案：ABE

商業(yè)銀行信息系統(tǒng)有助于銀行開展各項業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險。在操作風(fēng)險管理中，信息系統(tǒng)的主要作用在于支持風(fēng)險評估、建立損失數(shù)據(jù)庫、風(fēng)險指標(biāo)收集與報告、風(fēng)險管理和建立資本模型等。本題符合的只有A、B、E三項。C是戰(zhàn)略風(fēng)險管理中需要的工作，D是依靠計量方法或模型推導(dǎo)出來的。