商業銀行的資本可以定義為三類。其中，強調的是對資本的有償占用，指商業銀行用于彌補非預期損失的資本是（ ）。
A、賬面資本
B、經濟資本
C、監管資本
D、風險資本
標準答案：B
在計算資本充足率時，對于表外項目對應的風險權重要按照兩步轉換的方法計算。首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。下列哪一項表外項目的信用轉換系數是20%? （ ）
A、等同于貸款的業務
B、某些交易相關的或有負債，包括投標保函、履約保函、預付保函、預留金保函等
C、與貿易相關的短期或有負債，如有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證
D、信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協議
標準答案：C
CAMELS評級體系需對資產質量進行評級，下列哪一項屬于資產質量評級時應考慮的因素? （ ）
A、資產質量對資本的影響，如資產減值準備的充足程度
B、無形資產對資本的影響
C、表內外資產中各口徑的問題資產的金額、結構分布、問題嚴重程度以及變化趨勢
D、銀行進入資本市場或通過其他渠道增加資本的能力
標準答案：C
自中央銀行行使監管職能直到中國銀行業監督管理委員會專司銀行監管職能以來，銀行監管部門根據法律和行政法規，頒布大量行業規章制度和管理指引。按風險類別劃分，風險管理相關領域主要監管規章制度和監管分為四大類。下列屬于操作風險管理領域的是（ ）
A、《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》
B、《商業銀行市場風險管理指引》
C、《商業銀行合規風險管理指引》
D、《商業銀行信息披露暫行辦法》
標準答案：C
按照銀行監管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業先天存在（ ）的悖論。因此需要政府適當的干預和引導，對銀行業的市場準入和退出進行適當限制和管理。
A、壟斷與競爭
B、成本和收益
C、風險和收益
D、擴張和風險
標準答案：A
風險監管是通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準評價銀行經營管理狀況的監管方式。從監管實踐看，銀行監管的演變分為兩個階段。第一階段的標志是1979年美國監管當局提出CAMEL評級體系（后來演化為CAMELS），第二個階段的監管目標是（ ）。
A、以客戶利益為導向
B、以風險為本
C、以資產負債表為主
D、以風險分散為主
標準答案：B
流動性監管核心指標中，人民幣超額備付金的比率＝（在中國人民銀行超額準備金存款＋庫存現金）/人民幣各項存款期末余額*100%，其比例不得低于2%．關于外幣超額備付金比率的計算公式是 （ ）
A、（在中國人民銀行超額外匯準備金存款＋庫存現金）/外幣各項存款期末余額*100%
B、（在中國人民銀行超額外匯準備金存款＋存入同業外匯款項＋外匯現金）/外幣各項存款期末余額*100%
C、（在中國人民銀行超額外匯準備金存款＋外匯現金）/外幣各項存款期末余額*100%
D、（在中國人民銀行超額外匯準備金存款＋存入同業外匯款項＋外匯現金）/銀行各項存款期末余額*100%
標準答案：B
商業銀行經營的目的是追求利潤最大化。其盈利能力狀況也是監管當局應當重點監管的。資本金收益率屬于盈利能力監管指標，下列關于這一指標，說法錯誤的是 （ ）
A、資本收益率也稱為股本收益率
B、其計算公式為：稅前收入/資本金總額
C、該指標可以審查銀行資本或股本的盈利能力
D、一般來說，資本金盈利率較高，達到或超出行業平均水平的銀行應該是比較好的銀行
標準答案：B
我國對商業銀行資本充足率的計算依據2004年銀監會發布的《商業銀行資本充足率管理辦法》。它以1988年資本協議為基礎，按照審慎的原則確定了商業銀行資本充足率計算方法。商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。資本充足率的計算公式為（ ）
A、資本充足率＝（資本－扣除項）/（操作風險加權資產＋12．5*市場風險資本要求）
B、資本充足率＝資本/（信用風險加權資產＋8*市場風險資本要求）
C、資本充足率＝（資本－扣除項）/（信用風險加權資產＋8*市場風險資本要求）
D、資本充足率＝（資本－扣除項）/（信用風險加權資產＋12．5*市場風險資本要求）
標準答案：D
在資本監管要點里，關于資本充足率的信息披露應該由商業銀行董事會負責，未設置董事會的，由（ ）負責。
A、高級管理層
B、行長
C、風險控制部門
D、銀行發言人
標準答案：B
CAMELS評級體系需對流動性進行評級，下列哪一項屬于流動性評級時應考慮的因素?（ ）
A、資金來源的構成、變化趨勢和穩定性
B、源自非交易性頭寸利率風險敞口的性質和復雜程度
C、留存利潤以補充資本的能力
D、銀行盈利的質量，以及銀行盈利對業務發展的影響
標準答案：A
在《新巴塞爾協議》中，市場約束是三大支柱之一。市場約束發揮作用的基礎是（ ）
A、信息披露
B、有效監管
C、自由市場機制
D、公平競爭
標準答案：A
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