第 11 題 
個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分，也是商業銀行競相發展的零售銀行業務。該項業務中，產生操作風險的原因包括（　）。
A.客戶監管難度大
B.缺乏風險意識或風險防范經驗不足
C.內控制度不完善、業務流程有漏洞
D.業務管理分散，缺乏統籌管理
E.個人信用體系不健全
正確答案：B,C,E,

第 12 題 
下列關于債項評級和客戶評級的說法，正確的是（ ）。
A.客戶評級主要針對交易主體
B.它們反映了信用風險水平的兩個維度
C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定
D.—個債務人的不同交易可以有不同的債項評級
E. —個債務人可以有多個客戶評級
正確答案：A,B,D,

第 13 題 
基本指標法的計算中涉及（ ）變量。
A.基本指標法需要的資本 B.前三年中總收入為負數的年數
C.前三年中總收人為正數的年數 D.前三年各年為正的總收入
E.所計量的總的年數
正確答案：A,C,D,

第14 題 
銀行風險管理流程包括的環節有（ ）。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監測 D.風險控制 E.風險補償
正確答案：A,B,C,D,

第 15 題 
衡量風險的指標有（ ）。
A.方差 B.久期
C.凸度 D.風險價值（VaR)
E.期望收益
正確答案：A,B,C,D,

第 16 題 
( )是銀行流動性風險的預警。
A.快速增長的資產的主要資金來源是市場大宗融資
B.市場上出現關于商業銀行的負面傳言
C.銀行所發行的股票價格下跌
D.銀行所發行的可流通債券的買賣差價減小
E.融資交易對手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資
正確答案：A,B,C,E,

第 17 題 
戰略風險來自（ ）。
A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性
B.商業銀行經營目標不能按時實現
C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷
D.為實現目標所需要的資源匱乏
E.整個戰略實施過程的質量難以保證
正確答案：A,C,D,E,

第 18 題 
下列屬于企業信用分析的5Cs系統的分析范圍的有（ ）。
A.借款人的個人品德 
B.企業的資本金
C.借款人未來現金流量的變動趨勢
 D.借款人提供的抵押品價值
E.借款的利率水平
正確答案：A,B,C,D,E,

第 19 題 
風險為本的監管框架是由若干個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監 管流程，除了規劃監管行動和風險評估，其他的流程有（ ）。
A. 了解機構 B.準備風險為本的現場檢查
C.對監管結果匯總報告 D.實施風險為本的現場檢查并確定評級
E.監管措施、效果評價和持續的非現場監測
正確答案：A,B,D,E,

第 20 題 
風險抵補類指標用于衡量商業銀行抵補風險損失的能力，主要包括（　）。
A.流動性風險指標
B.資本充足程度
C.正常貸款遷徒率
D.盈利能力
E.準備金充足程度
正確答案：B,D,E,