21.經濟資本主要用于規避銀行的()。
A非預期損失
B預期損失
C大規模損失
D普通性損失
答案:A
[解析]經濟資本是針對非預期損失的。
22.在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指()。
A文件檔案的制訂、管理不善
B結算支付系統失靈或延遲
C銀行員工專業知識相對缺乏，無法為產品定價
D未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤
答案:D
[解析]本題考核的是對交易/定價錯誤的理解。
23.操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為()。
A下級的業務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估
B自下而上的原則符合下級向上級匯報的規范
C操作風險往往發生于商業銀行的基層機構和經營管理流程的薄弱環節
D上級的問題通常包含在下級出現的問題中
答案:C
[解析]本題考核的是操作風險評估原則的理解。
24.代理業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于()操作風險點。
A人員因素
B外部事件
C內部流程
D系統缺陷
答案:C
[解析]本題考核的是代理業務的操作風險點。
25.商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了()。
A久期缺口
B現金缺口
C融資缺口
D信貸缺口
答案:C
[解析]本題考核的是融資缺口的計算公式。
26.如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求()流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。
A小于
B大于
C等于
D以上都不對
答案:B
27.連續三次投擲一枚硬幣的基本事件共有()件。
A8
B7
C6
D3
答案:A
[解析]本題考核的是對基本事件的理解。
28.商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指()。
A每天
B每月
C每周
D每年
答案:B
[解析]商業銀行通常采用定期(每月或季度)的自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。
29.20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了()階段。
A資產風險管理模式
B負債風險管理模式
C資產負債風險管理模式
D全面風險管理模式
答案:C
[解析]20世紀70年代，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足。在這種情況下，資產負債風險管理理論應運而生。
30.有效風險管理體系建設必須以()為先導。
A健全的內部控制機制
B完善的公司治理機構
C先進的風險管理文化培育
D有效的風險治理策略
答案:C
