第21題

　　金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A．客戶

　　B．第三方

　　C．該金融機構

　　D．該金融機構和第三方按比例

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融機構具有履行客戶身份識別的義務，若通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，屬于該金融機構的失職，應由國務院反洗錢行政主管部門或音授權的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。

　　第22題

　　( )是國際收支平衡表中最基本和最重要的項目。

　　A．經常項目

　　B．資本項目

　　C．貿易收支

　　D．平衡項目

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]經常項目(Current Account)是國際收支平衡表中最基本和最重要的項目，主要表現為商品和勞務的國際交易。該項目又可細分為貿易收支、勞務收支和單方面轉移三個項目。

　　第23題

　　在開展創新活動時，銀行必須遵循“審慎盡責”的基本原則，其主旨主要在于( )。

　　A．避免客戶投訴

　　B．將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題

　　C．引導理性投資和消費

　　D．認識您的客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實際上，審慎盡責和符合客戶利益這兩個原則是完全一致的，審慎盡責的主旨就是為了更好地保護客戶的利益。

　　第24題

　　票據貼現屬于( )。

　　A．票據發行業務

　　B．票據一級市場業務

　　C．票據二級市場業務

　　D．票據延伸業務

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]票據業務是指以商業匯票為媒介進行的票據發行、交易及其延伸業務。其中票據發行業務包括票據簽發、承兌等票據一級市場業務，票據交易業務包括貼現、再貼現、轉貼現等票據二級市場業務。票據延伸業務包括票據咨詢鑒證、保管等票據市場派生業務。

　　第25題

　　支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶進行貨幣支付及資金清算提供的服務。傳統的結算方式“三票一匯”是指( )。

　　A．票據貼現、本票、支票、匯款

　　B．信用證、本票、支票、票據貼現

　　C．匯票、本票、支票、匯款

　　D．票據貼現、信用證、本票、匯款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“三票一匯”即匯票、本票、支票和匯款。匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據；銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據；支票是出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據；匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃拔、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。

　　第26題

　　由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是( )。

　　A．支票

　　B．銀行承總匯票

　　C．商業承兌匯票

　　D．銀行匯票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發的；商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業。商業匯票又分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　第27題

　　關于金融工具的下列說法錯誤的是( )。

　　A．按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B．按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的工具

　　C．按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具

　　D．按融資方式劃分，企業債券屬于直接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項，按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　第28題

　　下列選項中，做法正確的是( )。

　　A．向業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露的個人信息

　　B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等

　　D．在經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他、產品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A項違背了保護商業秘密與客戶隱私的原則；B項違背了崗位職責原則；C項違背了信息保密原則。

　　第29題

　　銀行貸款時采用的( )將銀行的利率風險轉嫁到借款者頭上。

　　A．固定利率

　　B．基礎利率

　　C．優惠利率

　　D．浮動利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]浮動利率是指利率能隨著市場利率變化而變化的利率，所以銀行采用浮動利率能將利率風險轉嫁到借款人頭上。

　　第30題

　　下列銀行業從業人員的行為中，不符合“熟知業務”要求的是( )。

　　A．熟知向客戶建議的產品

　　B．熟知業務處理流程及風險控制框架

　　C．熟知與自身崗位相關的有關法規

　　D．銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業務具有較強的專業性。“熟知業務”要求銀行業從業人員熟知向客戶建議的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架；熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規；并對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解。我國的法律法規尚未對銀行業一般從業人員的專業知識及從業資格做出明確規定。