第51題
銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的( )。
A．現(xiàn)場(chǎng)檢查
B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C．信息披露監(jiān)管
D．監(jiān)管談話
【正確答案】：A
[答案解析]A項(xiàng)“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià)；B項(xiàng)“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià)；C項(xiàng)“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息；D項(xiàng)“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話。
第52題
甲委托乙為代理人向丙提供服務(wù)，下列情形中甲不需要對(duì)乙的行為承擔(dān)民事責(zé)任的是( )。
A．乙的代理期限已過，但繼續(xù)向丙提供服務(wù)
B．甲知道乙在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限但未做否認(rèn)表示
C．乙知道甲要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)
D．甲知道乙在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對(duì)
【正確答案】：B
[答案解析]《民法通則》第六十六條、第六十七條規(guī)定，被代理人明知代理人超越代理權(quán)限但未做反對(duì)表示的，代理人承擔(dān)責(zé)任；代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。
第53題
健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括( )。
A．強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念
B．完善激勵(lì)約束機(jī)制
C．提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力
D．以上都是
【正確答案】：D
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第54題
有關(guān)改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”的分工，下列說法不正確的是( )。
A．中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
B．中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)
【正確答案】：B
[答案解析]B項(xiàng)，中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯。
第55題
關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的基本原則，下列說法有誤的是( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定
B．一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定
C．程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
D．義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
【正確答案】：C
[答案解析]法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定的內(nèi)容；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。
第56題
關(guān)于我國(guó)金融債券的下列說法中錯(cuò)誤的是( )。
A．發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行應(yīng)最近三年連續(xù)盈利
B．發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行其核心資本充足率應(yīng)不得低于8%
C．金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
D．金融債券是在銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的
【正確答案】：B
[答案解析]商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。
第57題
( )不屬于借款人的義務(wù)。
A．按照借款合同約定用途使用貸款
B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息
C．接受借款合同以外的附加條件
D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料
【正確答案】：C
[答案解析]借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人，具有以下義務(wù)：可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申辦貸款并依條件取得貸款；有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；有權(quán)拒絕合同外的附加條件；有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況；在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
第58題
不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是( )。
A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)
B．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度
C．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀客戶資料和記錄
D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
【正確答案】：C
[答案解析]《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀。《反洗錢法》第十五條至第二十二條規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。ABD三項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可以交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。
第59題
有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)期的，每次最長(zhǎng)不得超過( )續(xù)凍期限。
A．1個(gè)月
B．3個(gè)月
C．6個(gè)月
D．9個(gè)月
【正確答案】：A
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第60題
下列選項(xiàng)中，( )不屬于直接與銀行管理有關(guān)的法律法規(guī)。
A．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
B．《中國(guó)人民銀行法》
C．《中國(guó)獨(dú)立審計(jì)原則》
D．《商業(yè)銀行法》
【正確答案】：C
[答案解析]《中國(guó)獨(dú)立審計(jì)原則》是適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)。
