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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試題及答案(三)

來源:233網(wǎng)校 2015-04-26 00:00:00

  一、單選題(本大題90小題.每題0.5分,共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

  第1題

  下列金融工具中,( )主要用于支付、便于商品流通。

  A.股票

  B.公司債券

  C.銀行承兌匯票

  D.期權(quán)、期貨

  【正確答案】:C

  [答案解析]按金融工具的職能劃分:用于投資和籌資的股票、債券等;用于支付、便于商品流通的各種票據(jù)等;用于保值、投機(jī)的期權(quán)、期貨等衍生金融工具。

  第2題

  關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定,以下說法錯(cuò)誤的是( )。

  A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過6年

  B.自用車貸款比例不得超過購(gòu)車價(jià)格的80%

  C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過3年

  D.二手車貸款比例不得超過購(gòu)車價(jià)格的50%

  【正確答案】:A

  [答案解析]A項(xiàng),在個(gè)人汽車貸款中,購(gòu)買自用車貸款期限(含展期)不得超過5年。

  第3題

  根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行的附屬資本不得( )核心資本的( )。

  A.低于;75%

  B.低于;50%

  C.超過;30%

  D.超過;100%

  【正確答案】:D

  [答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%,計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。

  第4題

  在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制訂風(fēng)險(xiǎn) 管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

  A.高級(jí)管理層

  B.董事會(huì)

  C.監(jiān)事會(huì)

  D.股東大會(huì)

  【正確答案】:A

  [答案解析]在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中。銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。股東大會(huì)確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則?,F(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里,設(shè)立了一個(gè)由上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理組織,主要由股東大會(huì)、董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等部門組成。

  第5題

  不屬于借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧。

  A.匿名存款

  B.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

  C.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

  D.建立空殼公司

  【正確答案】:D

  [答案解析]最常見的洗錢方式有借用金融機(jī)構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)、通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。其中借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

  第6題

  交易所債券市場(chǎng)與( )共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。

  A.證券公司問債券市場(chǎng)

  B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

  C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)

  D.銀行間債券市場(chǎng)

  【正確答案】:D

  [答案解析]1997年6月,銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。B項(xiàng)交易所債券市場(chǎng)是場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng);C項(xiàng)由于承辦柜臺(tái)交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場(chǎng)成員,銀行柜臺(tái)交易市場(chǎng)可以看成是銀行間債券市場(chǎng)的延伸。

  第7題

  法律法規(guī)的規(guī)定通常包括授權(quán)性規(guī)定、禁止性規(guī)定、義務(wù)性規(guī)定和程序性規(guī)定。下列選項(xiàng)中屬于義務(wù)性規(guī)定的是( )。

  A.開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

  B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

  C.從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息,進(jìn)行內(nèi)幕交易

  D.為配合案件審理、執(zhí)行,根據(jù)規(guī)定,縣級(jí)以上司法機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢,對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃

  【正確答案】:B

  [答案解析]A項(xiàng)屬于程序性規(guī)定;B項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定;C項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定;D項(xiàng)屬于授權(quán)性規(guī)定。

  第8題

  下列對(duì)農(nóng)村資金互助社的描述不正確的是( )。

  A.以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源

  B.農(nóng)村資金互助社的資金主要用于發(fā)放社員貸款,滿足社員貸款需求后確有富余的可存放于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),也可購(gòu)買國(guó)債和金融債券

  C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù),并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)

  D.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù),不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保

  【正確答案】:D  

  第9題

  關(guān)于中國(guó)的中央銀行,下列說法錯(cuò)誤的是( )。

  A.在1984年前,中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

  B.中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

  C.中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行,從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

  D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

  【正確答案】:B

  [答案解析]中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的目標(biāo)是保障國(guó)際收支平衡,維持幣值穩(wěn)定。

  第10題

  票據(jù)的融資作用主要是通過( )實(shí)現(xiàn)的。

  A.票據(jù)追索

  B.票據(jù)貼現(xiàn)

  C.票據(jù)承兌

  D.票據(jù)背書

  【正確答案】:B

  [答案解析]票據(jù)的功能包括匯兌、支付與結(jié)算以及融資。票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。

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