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《初級銀行業法律法規與綜合能力》易錯題

第十二章　商業銀行資產負債管理

多選題：

1、以下屬于資產負債管理工具的是（）

A.資產證券化

B.內部資金轉移定價

C.經濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

參考答案：A,B,C,D,E 

試題難度： 本題共被作答15228次 ，正確率44% ，易錯項為A,C 。 

參考解析：ABCDE 以下屬于資產負債管理工具的是：（1）資產證券化（2）內部資金轉移定價 （3）經濟資本（4）久期管理（5）收益率曲線（6）缺口管理

2、商業銀行資本管理的范疇一般包括（）

A.監管資本管理

B.風險資本管理

C.經濟資本管理

D.賬面資本管理

E.管理資本管理

參考答案：A,C,D 

試題難度： 本題共被作答8519次 ，正確率35% ，易錯項為A,C 。 

參考解析： 商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理、賬面資本管理三個方面。 

3、傳統資產負債管理的內涵，是以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的（）進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。

A.資產

B.損益

C.負債

D.權益總量

E.結構及組合配置

參考答案：A,C,D,E 

試題難度： 本題共被作答8507次 ，正確率22% ，易錯項為A,C 。 

參考解析： 傳統資產負債管理的內涵，是以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債、權益的總量、結構及組著配置進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。 

4、資產負債管理的原則有（）

A.戰略導向原則

B.資本約束原則

C.利益最大化原則

D.綜合平衡原則

E.價值回報原則

參考答案：A,B,D,E 

試題難度： 本題共被作答14269次 ，正確率38% ，易錯項為A,B 。 

參考解析： 資產負債管理的原則有：（1）戰略導向原則（2）資本約束原則（3）綜合平衡原則（4）價值回報原則。

5、資產負債管理的短期目標可概括為，順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

參考答案：B,D 

試題難度： 本題共被作答10745次 ，正確率26% ，易錯項為B,D 。 

參考解析： 資產負債管理的短期目標可概括為，順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率和股權收益率水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。

6、在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

參考答案：C,E 

試題難度： 本題共被作答14385次 ，正確率29% ，易錯項為E,C 。 

參考解析： 在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。 

單選題：

7、良好的資金管理是商業銀行安全穩健運營的基礎 。

A.正確

B.錯誤

參考答案：B 

試題難度： 本題共被作答5266次 ，正確率31% ，易錯項為A,B 。 

參考解析： 良好的流動性狀況是商業銀行安全穩健運營的基礎 。 

多選題：

8、下列關于資產負債管理對象的描述正確的是（　　）

A.傳統資產負債管理對象即銀行資產負債表

B.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則，以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現銀行價值最大化

C.現階段，銀行資產負債管理呈現出“表內外、本外幣、集團化”趨勢

D.在管理內容上，資產負債管理長期依存于從單一本幣口徑衡量銀行價值

E.在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理

參考答案：A,B,C,E 

試題難度： 本題共被作答6816次 ，正確率44% ，易錯項為B,C 。

 參考解析：在管理內容上，資產負債管理從單一本幣口徑的資產負債管理轉變為本外幣資產負債的全面管理。故D項錯誤。 

9、資金管理的核心是建設（??）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體質

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

參考答案：A,C,D,E 

試題難度： 本題共被作答6228次 ，正確率45% ，易錯項為A,B 。 

參考解析：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體質，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。 

10、資產負債管理的策略包括（　　）

A.資產證券化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

參考答案：B,D,E 

試題難度： 本題共被作答9668次 ，正確率39% ，易錯項為A,B,C,D,E 。 

參考解析：資產負債管理的策略包括：表內資產負債匹配、表外工具規避表內風險、利用證券化剝離表內風險