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第 1 題：宏觀經濟發展總體目標包括（ ）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.國際收支平衡

E.人民生活水平提高

答案：ABCD

解題思路：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

本題考查的重點：教材的第一章第一節： 宏觀經濟發展目標。

第 2 題：影響行業興衰的主要因素包括（ ）。

A.技術進步

B.政府政策

C.社會變化

D.經濟全球化

E.消費結構變化

答案： ABCD

解題思路：影響行業興衰的主要因素 1.技術進步；2.政府政策；3.行業組織創新；4.社會變化；5.經濟全球化。

本題考查的重點：教材的第一章第二節： 行業分析基本內容。

第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，包括（ ）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.增值手段

E.支付手段

答案： ABCE

解題思路：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

本題考查的重點：教材的第二章第一節： 貨幣本質與職能。

第 4 題：現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；流通中現金

D.基礎貨幣；貨幣供應量

答案：D

解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。

本題考查的重點：教材的第二章第二節： 貨幣政策的目標。

第 5 題：下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用

C.浮動利率便于計算與預測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

答案： C

解題思路：浮動利率不便于計算與預測成本和收益。

本題考查的重點：教材的第二章第三節： 利息率的主要種類。

第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風險小

C.流動性相對較差

D.收益較高

E.償還期短

答案： ACD

解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長；流動性相對較差；風險大而收益較高。

本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融市場種類。

第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（）。

A.銀行債券

B.人壽保險單

C.企業債券

D.可轉讓大額存單

答案： C

解題思路：直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融工具。

第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。

A.同業拆借市場

B.債券市場

C.股票市場

D.期貨市場

答案： A

解題思路：銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場一起構成我國的貨幣市場。

本題考查的重點：教材的第三章第二節： 貨幣市場。

第 9 題：我國的資本市場主要包括( )。

A.同業拆借市場、回購市場和票據市場

B.股票市場和債券回購市場

C.債券市場和股票市場

D.股票市場、外匯市場、票據市場

答案： C

解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。

本題考查的重點：教材的第三章第二節： 資本市場。

第 10 題：根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（ ）。

A.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

答案：A

解題思路：銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。

本題考查的重點：教材的第三章第三節： 金融監督管理機構。

第 11 題：下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有( )個。①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司 ⑤貨幣經紀公司 ⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司 ⑧期貨經紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解題思路：由中國銀監會監管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。

本題考查的重點：教材的第四章第二節： 非銀行金融機構。

第 12 題：個人存款分為( )。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

答案：ABCDE

解題思路：個人存款分為活期存款、定期存款和其他種類的儲蓄存款；其中整存整取、存本取息屬于定期存款；個人通知存款和教育儲蓄存款屬于其他種類的儲蓄存款。

本題考查的重點：教材的第五章第一節： 個人存款業務。

第 13 題：單位活期存款賬戶包括（ ）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

答案：ABCD

解題思路：定活兩便存款賬戶屬于個人存款，不屬于單位存款。

本題考查的重點：教材的第五章第一節：單位存款業務。

第 14 題：貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為（ ）。

A.個人貸款

B.公司貸款

C.商業貸款

D.機構貸款

E.政府貸款

答案：AB

解題思路：貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款。

本題考查的重點：教材的第六章第一節：貸款業務品種。

第 15 題：下列屬于商業銀行承諾業務的有（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.備用信用證

答案：ABCD

解題思路：貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。"備用信用證”是銀行擔保業務的一種。

本題考查的重點：教材的第六章第三節： 表外資產業務。

第 16 題：由銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行支票

B.銀行本票

C.商業匯票

D.銀行匯票

答案：B

解題思路：由銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是銀行本票。

本題考查的重點：教材的第七章第二節： 支付結算工具。

第 17 題：商業銀行代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結算

答案：BCE

解題思路：代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。A 選項屬于代理中央銀行業務。D 選項屬于代理商業銀行業務。

本題考查的重點：教材的第七章第三節：代理銀行業務。

第 18 題：銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先使用,后還款的信用卡稱為( )。

A.貸記卡

B.借記卡

C.儲蓄卡

D.商務卡

答案：A

解題思路：貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡。

本題考查的重點：教材的第七章第六節： 信用卡和借記卡的主要區別。

第 19 題：按照本金與收益關系對銀行理財產品進行分類，可以分為（ ）。

A.非保本浮動收益理財產品

B.開放式凈值產品

C.保本浮動收益理財產品

D.個人理財產品

E.保證收益理財產品

答案：ACE

解題思路：按照本金與收益關系分類，銀行理財產品可分為非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品、保證收益理財產品。

本題考查的重點：教材的第八章第二節： 理財產品分類。

第 20 題：商業銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區域管理為主的總分行型組織構架

B.以業務線管理為主的事業部制組織構架

C.矩陣型組織構架

D.以成本為中心的組織構架

E.發展型組織構架

答案：ABC

解題思路：從內部管理模式劃分，商業銀行的組織構架可劃分為以區域管理為主的總分行型組織構架；以業務線管理為主的事業部制組織構架和矩陣型組織構架。

本題考查的重點：教材的第十章第一節：商業銀行組織架構的內涵。

第 21 題：（）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產回報率

答案：C

解題思路：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。

本題考查的重點：教材的第十章第二節：安全性指標。

第 22 題：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定（）。

A.資本充足率不得低于 8%

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 75%

E.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%

答案：ABCE

解題思路：商業銀行的流動性比例應當不低于 25%。

本題考查的重點：教材的第十章第二節： 流動性指標。

第 23 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（ ）會影響商業銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

答案：ABC

解題思路：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。

本題考查的重點：教材的第十章第二節： 盈利性指標。

第 24 題：商業銀行內部控制應遵循的原則（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.真實性原則

答案：ABCD

解題思路：

商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：

1.全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

2.制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

3.審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

4.相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

本題考查的重點：教材的第十一章第二節： 內部控制目標與基本原則。

第 25 題：資產負債管理的策略包括（）。

A.資產證券化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

答案：BDE

解題思路：資產負債管理的策略包括：（1）表內資產負債匹配（2）表外工具規避表內風險（3）利用證券化剝離表內風險。

本題考查的重點：教材的第十二章第二節： 資產負債管理的策略。

第 26 題：以下對監管資本描述正確的是( )。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

解題思路：會計資本是銀行資產減去負債的余額；經濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監管資本是促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。

本題考查的重點：教材的第十三章第一節： 資本的定義和分類。

第 27 題：按照我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行的核心資本不包括（）。

A.實收資本

B.優先股

C.資本公積可計入部分

D.未分配利潤

答案：B

解題思路：按照我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。

本題考查的重點：教材的第十三章第二節： 我國銀行業資本監管。

第 28 題：由于債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（）。

A.操作風險

B.合規風險

C.信用風險

D.法律風險

答案：C

解題思路：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

本題考查的重點：教材的第十四章第一節： 風險的分類。

第 29 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（ ）。

A.結算風險與結算前風險

B.系統性信用風險與非系統性信用風險

C.信用風險與責任風險

D.純粹風險和投機風險

答案：B

解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

本題考查的重點：教材的第十四章第三節： 信用風險的分類。

第 30 題：市場風險可以分為（ ）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.政策風險

E.商品價格風險

答案：ABCE

解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金風險）、股票價格風險和商品價格風險。

本題考查的重點：教材的第十四章第四節： 市場風險的分類。

第 31 題：根據產生原因，操作風險可以分為由（）所引發的風險。

A.人員

B.系統

C.內部事件

D.流程

E.外部事件

答案：ABDE

解題思路：根據操作風險引起的原因不同，可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。

本題考查的重點：教材的第十四章第五節： 操作風險的分類。

第 32 題：商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊（）業務的特殊企業

A.獨立性

B.公眾性

C.服務性

D.盈利性

E.金融性

答案：BCE

解題思路：商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業。

本題考查的重點：教材的第十五章第三節： 商業銀行法律地位與經營原則。

第 33 題： 當商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是( )。

A.銀監會

B.中國銀行業協會

C.中國人民銀行

D.其他商業銀行

答案：A

解題思路：商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。

本題考查的重點：教材的第十五章第二節： 銀行業監督管理機構的監督管理措施。

第 34 題：商業銀行以（ ）為經營原則。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.風險性

E.規范性

答案：ABC

解題思路：商業銀行的經營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。

本題考查的重點：教材的第十五章第三節： 商業銀行業務規則。

第 35 題：法人成立的要件( )。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織結構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.以盈利為目的

答案：ABCD

解題思路：法人成立的要件《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備下列條件：

(1)依法成立；

(2)有必要的財產和經費；

(3)有自己的名稱、組織機構和場所；

(4)能夠獨立承擔民事責任。

本題考查的重點：教材的第十六章第一節： 民事主體。

第 36 題：實現抵押權的主要方式為( )。

A.以抵押權折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務人變賣其他財產受償

E.要求擔保人變賣其他財產受償

答案：ABC

解題思路：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。

本題考查的重點：教材的第十六章第二節： 擔保法律制度。

第 37 題：合同生效的要件包括（ ）。

A.當事人必須具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同真實可靠

D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

E.合同標的須確定和可能

答案：ABDE

解題思路：合同生效的要件：

(1)當事人必須具有相應的民事行為能力；

(2)當事人意思表示真實；

(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；

(4)合同標的須確定和可能。

本題考查的重點：教材的第十六章第三節： 合同的效力。

第 38 題：以下哪些情形下合同的權利義務終止（ ）

A.債務已經按照約定履行

B.合同解除

C.債務相抵

D.債務人依法將標的物提存

E.債權人免除債務

答案：ABCDE

解題思路：《合同法》規定，包括以上選項情形使合同的權利義務終止以外，還包括債權債務同歸一人；法律規定或者當事人約定終止的其他情形也使合同終止。

本題考查的重點：教材的第十六章第三節： 合同的變更、轉讓與終止。

第 39 題：公司的業務執行與經營決策機構是（ ）。

A.股東會（或股東大會）

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

答案：B

解題思路：董事會是公司的業務執行與經營決策機構。

本題考查的重點：教材的第十七章第一節：公司的組織機構。

第 40 題：甲給乙開了一張 2 萬元現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙 2 萬元，這說明了票據的( )。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解題思路：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。

本題考查的重點：教材的第十七章第四節： 《票據法概述》。

第 41 題：票據的主債務人包括（ ）。

A.匯票的付款人

B.匯票的承兌人

C.本票的付款人

D.支票的付款人

E.匯票的發票人

答案：ABCD

解題思路：付款請求權是指持票人向票據主債務人請求支付票據金額的權利,票據主債務人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人。

本題考查的重點：教材的第十七章第四節：票據權利。

第 42 題：王某為某銀行工作人員，他為其好友李某違法出具了一份資信聲明并且故意幫助其承兌了一份偽造的票據；于是李某在王某所在銀行存入一筆錢，王某收到這筆錢后沒有將其入賬，而是將這筆錢貸款給他人，則王某所犯罪行有( )。

A.違法發放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.違規出具金融票證罪

D.違法票據承兌罪

E.背信運用受托財產罪

答案：ABCD

解題思路：私自將錢貸給他人屬于違法發放貸款罪；王某收到這筆錢后沒有將其入賬屬于吸收客戶資金不入賬罪；違法出具資信聲明符合違規出具金融票證罪；承兌偽造票據屬于違法票據承兌罪；個人不能構成背信運用受托財產罪的主體。

本題考查的重點：教材的第十八章第二節：破壞金融管理秩序罪。

第 43 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序

E.犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位

答案：DE

解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強化認識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為;4、受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失。

本題考查的重點：教材的第十八章第二節：金融詐騙罪。

第 44 題：以下各罪的客觀方面是利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為的是( )。

A.職務侵占罪

B.挪用資金罪

C.非國家工作人員受賄罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：A

解題思路：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為已有，數額較大的行為。

本題考查的重點：教材的第十八章第二節：銀行業相關職務犯罪。

第 45 題：我國銀行監管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：ABCD

解題思路：我國銀行監管的四個層次：銀行自我監管、外部監管、行業自律和市場約束。。

本題考查的重點：教材的第二十章第二節：銀行監管的四個層次。

第 46 題：以下哪項明顯違背了“勤勉盡職”的要求( )

A.對所在機關誠實信用

B.在工作時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容

C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構商業信譽

答案：B

解題思路：銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

本題考查的重點：教材的第二十二章第二節：從業準則。

第 47 題：某企業原是 A 銀行客戶經理的大客戶，后因與 B 銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為 B 銀行的客戶。A 銀行客戶經理應當( )。

A.暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶

B.對企業負責人揭發 B 銀行在某些業務領域的弱點

C.繼續與企業保持聯系，遞送有關 A 銀行的產品介紹

D.拒絕企業對 A 銀行的詢價要求，以防有關信息落入 B 銀行

答案：C

解題思路：A 銀行客戶經理應當繼續與企業保持聯系，遞送有關 A 銀行的產品介紹。

本題考查的重點：教材的第二十二章第二節：從業人員與客戶間的職業操守。

第 48 題：某銀行部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取的正確做法是( )。

A.向媒體披露證據證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

答案：C

解題思路：銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

本題考查的重點：教材的第二十二章第二節：從業人員與機構間的職業操守。