我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( )業(yè)務(wù)，國(guó)家另有規(guī)定除外。 (1)自用不動(dòng)產(chǎn)投資；(2)信托業(yè)務(wù)；(3)股票業(yè)務(wù)；(4)向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

　　A．(1)(2)(3)(4)

　　B．(2)(3)

　　C．(3)(4)

　　D．(2)(3)(4)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 我國(guó)《商業(yè)銀行法》第74條規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

　　第12題

　　對(duì)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度建設(shè)的論述不正確的是( )。

　　A．商業(yè)銀行應(yīng)建立綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度

　　B．商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)，定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行全面規(guī)范，嚴(yán)格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理

　　C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程，制定內(nèi)部審批程序，明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并按照有關(guān)要求向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送

　　D．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，只需與客戶簽訂合同，按照合同辦事即可

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，并按照業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶投資所需的法律文件。

　　第13題

　　某人打算對(duì)一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資，對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)狀況做出如下預(yù)測(cè)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為20%，經(jīng)濟(jì)衰退的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為-20%，經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的概率為70%，此時(shí)的收益率為10%，那么這個(gè)投資者的預(yù)期收益率為 ( )。

　　A．7%

　　B．8%

　　C．9%

　　D．10%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 15%×20%+15%×(-20%)+70%×10%＝7%

　　第14題

　　金融市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具是( )。

　　A．貨幣存單

　　B．國(guó)債

　　C．銀行承兌匯票

　　D．公司債

　　【正確答案】：B

　　第15題

　　安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類型是( )。

　　A．金字塔型

　　B．啞鈴型

　　C．紡錘型

　　D．梭鏢型

　　【正確答案】：A

　　第16題

　　信托貸款屬于銀行與信托公司的表外業(yè)務(wù)，投資者一般不會(huì)也無(wú)法對(duì)貸款的用途開(kāi)展相關(guān)的調(diào)查，如果用款單位不能按時(shí)還款，且擔(dān)保人不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，這說(shuō)明貸款類銀行理財(cái)產(chǎn)品具有( )。

　　A．利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B．信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D．收益風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　第17題

　　專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)的市場(chǎng)是( )。

　　A．貨幣市場(chǎng)

　　B．資本市場(chǎng)

　　C．期貨市場(chǎng)

　　D．現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　【正確答案】：A

　　第18題

　　下列哪種情況下，新股申購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的收益率比較低?( )

　　A．高中簽率

　　B．發(fā)行市盈率高

　　C．申購(gòu)資金數(shù)量多

　　D．大盤(pán)上漲

　　【正確答案】：C

　　第19題

　　具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不一樣的，以子女為中心型的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是( )。

　　A．儲(chǔ)蓄率高

　　B．儲(chǔ)蓄率低

　　C．購(gòu)房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來(lái)的享受換得擁有自己的房子

　　D．子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來(lái)的消費(fèi)，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女

　　【正確答案】：D

　　第20題

　　基于自愿原則，與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人簽訂保險(xiǎn)合同，以盈利為目的的保險(xiǎn)方式是( )。

　　A．社會(huì)保險(xiǎn)

　　B．商業(yè)保險(xiǎn)

　　C．直接保險(xiǎn)

　　D．再保險(xiǎn)

　　【正確答案】：B