參考答案及詳細(xì)解析：
單項(xiàng)選擇題
1. C
系統(tǒng)解析：

2. C
3. D
系統(tǒng)解析： 實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程：客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)；填寫實(shí)物黃金購買申請表；將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員；收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票。

4. C
系統(tǒng)解析： 銀行通過對現(xiàn)有客戶進(jìn)行交叉銷售，客戶使用銀行的服務(wù)數(shù)目就會增多，使用銀行服務(wù)的年限就會增大，每個(gè)客戶的利潤率也隨著增大。

5. B
6. B
7. A
系統(tǒng)解析： 債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

8. C
系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

9. A
系統(tǒng)解析： 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國庫券；公司債券。

10. B
11. A
12. C
13. C
系統(tǒng)解析： 書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

14. D
系統(tǒng)解析： 基礎(chǔ)資產(chǎn)又叫原生資產(chǎn)，是相對于衍生資產(chǎn)而言的，它們的主要職能是媒介儲蓄向投資轉(zhuǎn)化或者用于債權(quán)債務(wù)清償?shù)膽{證，如股票和債券。衍生金融工具是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來的金融產(chǎn)品，包括遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)互換合約等，它們的價(jià)值取決于相關(guān)原生產(chǎn)品的價(jià)格，主要功能是管理與原生工具相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期合約是金融衍生品。

15. D
16. A
系統(tǒng)解析： 家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。


17. A
網(wǎng)友解析：應(yīng)該是C
18. D
網(wǎng)友解析：？
19. B
20. A
系統(tǒng)解析： A[解析]在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)董事會或高級管理層批準(zhǔn)。

21. C
22. D
系統(tǒng)解析： 解釋：股票是權(quán)益證券，債券不是。

23. C
系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:C【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則；量力而行的原則；分析客戶保險(xiǎn)需要的原則。

24. A
25. B
系統(tǒng)解析： 人民幣升值即一定數(shù)量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產(chǎn)品的外幣價(jià)格更高了，會抑制出口。進(jìn)口產(chǎn)品的本幣價(jià)格降低了，有利于降低進(jìn)口成本。人民幣升值時(shí)，對外國人來說，到中國貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發(fā)展。

26. B
系統(tǒng)解析： 參考答案:B 系統(tǒng)解析:我國的股票主要在證券交易所集中交易。

27. D
系統(tǒng)解析：
以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式。

28. B
29. B
系統(tǒng)解析： 期望收益率=20%×9 000÷10 000+10%×1 000÷10 000=19%。

30. D
31. D
系統(tǒng)解析：

32. C
系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。

33. A
系統(tǒng)解析： 參考答案:A 系統(tǒng)解析:依題得，每年至少要收回：[100 000+50 000÷(1+10%)]×10%÷[1－1÷(1+10%)3]=58 489．43(元)。故選A。

34. C
系統(tǒng)解析： 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對某個(gè)行業(yè)或個(gè)別證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由某一特殊的因素引起，與整個(gè)證券市場的價(jià)格不存在系統(tǒng)的全面聯(lián)系，而只對個(gè)別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響。由于不同的證券非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不同，投資分散化可以降低組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)違約風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的一種，A項(xiàng)利率風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

35. D
36. A
網(wǎng)友解析：？
37. A
系統(tǒng)解析： 參考答案:A 系統(tǒng)解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。銀行募集客戶資金，進(jìn)行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期之后向客戶一次性歸還本金和收益。

38. B
系統(tǒng)解析：答案:B 系統(tǒng)解析:一般來說女性比男性壽命長，而且由于壽命的增長，更長久的退休生活需要更多的退休前的儲蓄和更好的規(guī)劃。社會保障資金的充裕也會直接影響到個(gè)人退休生活。

39. A
40. D
41. D
系統(tǒng)解析： 參考答案:D 系統(tǒng)解析:根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個(gè)層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》。

42. C
43. D
44. D
45. A
46. A
47. B
系統(tǒng)解析： 債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。

48. C
系統(tǒng)解析： 交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

49. B
系統(tǒng)解析： B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條規(guī)定，B選項(xiàng)正確。

50. A
系統(tǒng)解析： 法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項(xiàng)A正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降；選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

51. A
系統(tǒng)解析： 深圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項(xiàng)是服務(wù)中介。

52. C
系統(tǒng)解析： 電子郵件和多媒體，是近幾年才發(fā)展起來的，有很多人尤其是年齡稍長的人都不會用，所以不選B、D。圖像傳輸過程中可能會有丟失，而且不具有廣泛適用性，故選C。

53. A
系統(tǒng)解析： 宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。

54. C
系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:略。

55. C
系統(tǒng)解析： 現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

56. D
57. B
系統(tǒng)解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

58. D
59. A
60. C
61. C
系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

62. C
系統(tǒng)解析： C [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第7條可知，C選項(xiàng)正確。

63. A
64. C
65. D
網(wǎng)友解析：理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，只是大小不同
66. B
系統(tǒng)解析： 當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項(xiàng)正確。

67. B
系統(tǒng)解析： 由于3種股票的期望收益率相同，組合的期望收益率已經(jīng)確定了。投資者應(yīng)當(dāng)考慮利用不同股票收益的相關(guān)性降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，A、B相關(guān)系數(shù)為負(fù)，即二者的收益率波動方向相反，可以降低組合收益率的波動性，降低風(fēng)險(xiǎn)。

68. B
網(wǎng)友解析：？
69. A
系統(tǒng)解析： 債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。

70. C
系統(tǒng)解析： 受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。

71. B
72. A
系統(tǒng)解析： A[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

73. A
74. C
75. D
76. B
77. C
系統(tǒng)解析： 非常保守型客戶的投資對象是國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品與投資工具。

78. D
系統(tǒng)解析： 參考答案:D 系統(tǒng)解析:回收金額為：l5×(1+12%)2+15×(1+12%)=35．616(萬元)，即約為356 200元。

79. C
系統(tǒng)解析： 答案:C 系統(tǒng)解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。

80. C
系統(tǒng)解析： 相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。

81. C
網(wǎng)友解析：不應(yīng)該是高于嗎？
82. A
系統(tǒng)解析： 答案:A 系統(tǒng)解析:A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

83. B
84. D
85. D
系統(tǒng)解析： 認(rèn)知信任是基于產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生的，但并不是產(chǎn)品信任。

86. C
系統(tǒng)解析： 本題如果對可轉(zhuǎn)換公司債券不了解，也可以用排除法。我們知道國債就是普通的債券，沒有附加期權(quán);認(rèn)股權(quán)證是以股票為基礎(chǔ)的證券;期貨期權(quán)是期貨與期權(quán)的結(jié)合，而期貨的標(biāo)的物不一定是債券，所以這幾項(xiàng)都不對。而可轉(zhuǎn)換公司債券首先從名稱上知道是一種債券，而可轉(zhuǎn)換就是一種期權(quán)。可轉(zhuǎn)換公司債券在轉(zhuǎn)換前屬于公司債券，同時(shí)又賦予了投資者轉(zhuǎn)換權(quán)。認(rèn)股權(quán)證相當(dāng)于一種股票期權(quán)，沒有債券特性。

87. D
88. D
系統(tǒng)解析： 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲幅與大盤走勢成正比。

89. B
90. D
系統(tǒng)解析： 存貨周轉(zhuǎn)率的計(jì)算涉及資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表，資產(chǎn)負(fù)債比率、銷售凈利率和銷售毛利率的計(jì)算只需要利潤表。