一、單項選擇題
1．B【解析】略。
2．C【解析】略。
3．B【解析】他物權是指財產非所有人根據法律的規定或所有人的意思對他人所有的財產享有的進行有限支配的物權。他物權主要包括用益物權和擔保物權。我國《物權法》規定的國有土地使用權、土地承包經營權等都屬于用益物權。擔保物權主要有抵押權、質權、留置權。故選8。
4．B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選8。
5．A【解析】基金資產凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣。故選A。
6．D【解析】一般來說，業績好并且可以持續增長的公司的風險較小，業績差且波動大的公司風險較高，故選D。
7．C【解析】《銀行業監督管理法》第三十七條規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。
銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關措施。
8．A【解析】保險產品是具有法律效力的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失。
9．A【解析】商業銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3．96％，故選A。
10．D【解析】貝塔系數是度量一種金融資產對于市場組合變動的反應程度的指標，等于金融資產收益與市場組合收益之間的協方差除以市場組合收益的方差，故選D。
11．C【解析】在銀行業從業人員職業道德操守中，誠信是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。故選C。
12．B【解析】略。
13．B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關系極其復雜時，股價呈現“隨機游走”狀態，故選B。
14．A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。
15．C【解析】回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質上說，回購協議是一種以證券為質押品的質押貸款。故選C。
16．B【解析】根據《商業銀行法》第七十四條規定，未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正。
17．B【解析】根據《證券投資基金法》第十九條的規定，基金托管人(而不是基金管理人)應當履行的職責包括安全保管基金財產等，故選B。
18．D【解析】私人銀行業務是一種向高收入者及其家庭提供的系統理財業務。故選D。 來源233網校
19．D【解析】根據《銀行業監督管理法》第三十四條的規定，現場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查，故選D。
20．A【解析】緊急備用金可以應對失業或失能導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，故選A。
21．D【解析】朱阿姨當前的投資應該為：PV=30 000／(1+6％)=28 302(元)。
22．C【解析】由于對人身進行保險時保險金額太小或保險期限太短，造成保險事故發生，不能獲得較為充分的補償的風險是未充分保險的風險。
23．D【解析】再投資風險，是指當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當市場利率上升時，投資者投資債券面I臨的再投資風險減小(而不是增加)，故選D。
24．C【解析】根據《信托法》第二十五條規定可知，受托人應當遵守信托文件的規定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產。
25．C【解析】由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。
26．B【解析】在客戶信息收集中，客戶的個人和財務資料通過與客戶溝通獲得的叫做初級信息。
27．C 【解析】即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息／債券市場價格×100％=(1 000×8％)／920×100％≈8．7％。
28．C【解析】資金可以長時間持續進行投資而無須考慮短時間內變現，則可承受的風險能力就較強。
29．B【解析】利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎應采用復利。
30．B【解析】我國《保險法》第一百三十一條規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。
31．B【解析】家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。
32．B【解析】貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內。B項3年期國債到期期限超過一年，不屬于資本市場工具的范疇。
33．A【解析】營銷預算的確定方法包括：行業平均值方法；任務型方法；競爭型方法；零起點方法。學習型方法不屬于營銷預算的確定方法。
34．A【解析】根據《證券法》第二百零二條規定可知，證券交易活動中涉及內幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
35．A【解析】我國稅法規定：股息、紅利所得，財產租賃所得，適用比例稅率，稅率為20％。
36．C【解析】為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；②扣款賬戶，若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便客戶隨時掌握貸款的本息交付狀況；③信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。
37．D【解析】信托中的受托人不承擔無過失的損失風險。
38．B【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十條規定：中資商業銀行(不包括城市商業銀行、農村商業銀行)開辦需要批準的個人理財業務，由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，并由其審批。
39．C【解析】證券評級機構是金融市場的服務中介。
40．A【解析】一般而言，債券價格與到期收益率成反向變動關系。
41．C【解析】賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產權利的合約是金融遠期合約。
42．A【解析】一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。
43．D【解析】在結匯和境內個人購匯實行年度總額管理時，《個人外匯管理辦法實施細則》的第二條規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據國際收支狀況，對年度總額進行調整。
44．A【解析】外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
45．B【解析】上海銀行間同業拆放利率(Shibor)是中國貨幣市場的基準利率，是一組報價的算術平均值。故選B。
46．C【解析】零息債券是一種較為常見的金融工具創新，是指以貼現方式發行，不附息票，于到期日時按面值一次性支付本利的債券。零息債券發行時按低于票面金額的價格發行，而在兌付時按照票面金額兌付，其利息隱含在發行價格和兌付價格之間。零息債券的最大特點是避免了投資者所獲得利息的再投資風險。
47．C【解析】目前銀行主要代理的險種為壽險和財產險。
48．D【解析】預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分。
49．C【解析】基金專項“一對多”制度對客戶準入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。
50．C【解析】購房型理財價值觀的理財目標是購房規劃。
51．C【解析】其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額；保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上。
52．D【解析】相對于以股權交易為對象的資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。故選D。
53．C【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第二條規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。
54．C【解析】債券型理財產品具有市場認知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒有貨幣型理財產品方便。
55．B【解析】從業人員對理財計劃的宣傳和介紹，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據，否則不得宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。
56．B【解析】對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。
57．C【解析】產品風險管理的三個階段：產品設計風險管理，產品運作風險管理，產品到期風險管理。
58．D【解析】《中國銀行業從業人員職業操守》中“熟知業務”準則要求：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶建議的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。D項論述與要求相反，故選D。
59．D【解析】個人理財業務是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。
60．B【解析】根據我國《商業銀行法》規定，商業銀行在中國境內不得從事信托投資和證券經營業務。
61．B【解析】家庭成長期夫妻年齡為30～55歲，核心資產配置為股票60％、債券30％、貨幣l0％，投資于預期收益較高，風險適度的銀行理財產品。家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增大，投資股票等風險資產的比重應逐步降低。
62．C【解析】75．13×(1+10％)n=l00，n=3。
63．C【解析】投保人、被保險人的義務主要包括：①投保人應按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務；②投保人、被保險人應履行出險通知、預防危險、索賠舉證的義務；③被保險人應履行危險增加通知、施救的義務。
64．C【解析】《銀行業從業人員職業操守》第四十一條規定：銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。A、B、D中個人理財業務人員的做法均屬于不正當競爭行為。
65．D【解析】30 000+30 000×3％×6÷12=30 450(元)。
66．C【解析】關于受益人的權利和義務，《信托法》第四十三條規定，受益人是在信托中享有信托受益權的人，A正確。第四十四條規定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權，8正確。第四十五條規定，共同受益人按照信托文件的規定享受信托利益，D正確。第四十六條規定，受益人可以放棄信托受益權，C不正確，故選C。
67．B【解析】債券的市場風險指如果在理財期內市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風險屬于市場風險。除了利率風險外，債券投資的風險因素還有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提高償付風險和通貨膨脹風險。即使持有債券到期，也會受到利率風險外的其他風險因素的影響。
68．D【解析】在個人資產負債表中，流動資產的項目包括：現金、活期存款、定期存款、貨幣市場基金。AB兩項屬于投資；C項屬于短期負債。
69．D【解析】客戶風險評估常見的評估方法包括：①定性方法和定量方法；②客戶投資目標；③對投資產品的偏好；④概率和收益的權衡。
70．D【解析】預期未來經濟處于景氣周期，則企業利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預期未來通貨緊縮，則企業利潤減少，股價下跌，不應該增加股票配置；預期未來本幣貶值，則應增加外匯配置；預期未來利率上升，可增加儲蓄配置。
71．A【解析】理財收入包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
72．D【解析】按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，綜合理財服務又分為私人銀行業務和理財計劃。因此，私人銀行業務是個人理財業務的一種。故選D。
73．B【解析】《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十三條規定，商業銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費和各類手續費以及外匯局規定的其他支出。B選項不屬于商業銀行境內托管賬戶支出內容。故選8。
74．C【解析】根據《金融機構反洗錢規定》第六條的規定，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，并依法履行反洗錢職責，不屬于金融機構反洗錢義務。
75．B【解析】證券投資基金一般通過設置信托的方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運作資產，故選B。
76．D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20％×8+10％×2=1．8(萬元)，故選D。
77．B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)由其內涵可知為倫敦銀行同業拆借利率。故選B。
78．D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。不包括權益收益率，故選D。
79．D【解析】我國目前的理財顧問服務流程是：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規劃、投資組合、實施計劃、績效評估。因此最后一步是績效評估，故選D。
80．D【解析】根據題干情況，我們做出如下分析：因為一年中掛鉤利率處于協議規定的利率區間內的天數為300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產品的實際收益率=4％×(240+60)÷360=3．33％。故選D。
81．C【解析】銀行承兌匯票二級市場行為包括匯票買賣轉讓交易、對銀行承兌匯票進行貼現、轉貼現和再貼現，承兌屬一級市場行為。故選C。
82．B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10 000×(1+2×5％)=11 000(元)。復利終值FVn=PV(1+i)n=10 000×(1+5％)2=11 025(元)。故選B。
83．B【解析】舉報商業賄賂是自覺遵守法律法規的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規定；當他人詆毀本行理財產品時堅決制止是自覺維護所在機構形象和聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規定；D選項也是遵循“忠于職守”規定的行為。B選項的做法泄漏了所在機構的商業秘密，未盡到保護義務。故選B。 來源233網校
84．A【解析】根據銀行業從業人員崗位職責規定“不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。
85．C【解析】略。
86．D【解析】相關系數的取值范圍為[－1，1]，只要兩種證券的相關系數小于l，組合的標準差就必然小于組合中兩種證券的標準差的加權平均，此時投資組合能夠降低風險。故選D。
87．C【解析】以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具稱為利率衍生工具，故選C。
88．B【解析】根據《證券投資基金法》第五條的規定，采用封閉式運作方式的基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金，由題干描述可知選B。
89．C【解析】貨幣市場的功能包括：①融通短期資金；②資金運營管理；③宏觀經濟調控。貨幣市場不具有套期保值的功能。由此可以看出不包括C。
90．C【解析】在其他因素不變的情況下，債券價格變化與市場利率變化呈反向關系。當市場利率上升時，債券價格下跌。反之則相反，故選C。
