第31題
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)檢查個人理財業(yè)務(wù)時，可以采用多樣化的方式進行調(diào)查的事項有( )。
A 商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對投資者的保護情況
B 商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性
C 客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況
D 商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況，以及對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況
E 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 本題考查對個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)管。選項E屬于商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告的內(nèi)容，所以不選。
第32題
關(guān)于理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管，下列說法正確的有( )。
A 商業(yè)銀行可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
B 保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保征收益
C 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利
D 商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
E 以上說法都正確
【正確答案】：B,C,D
[答案解析] 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。選項A說法錯誤。
第33題
下列對理財產(chǎn)品銷售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理方面，表述正確的有( )。
A 在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問訊
B 商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制
C 商業(yè)銀行應(yīng)為投資者提供合理的投訴途徑，公平和公正地處理投訴
D 商業(yè)銀行應(yīng)配備足夠的資源，確保投資者投訴處理機制有效執(zhí)行
E 產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本題考查商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理，題中五個選項都是正確的。
第34題
下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是( )。
A 基金申購就是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金
B 投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額
C 基金申購采取“份額申購”原則
D 投資者在申購基金時繳納申購費用稱為前端收費
E 投資者在贖回基金時繳納申購費用稱為后端收費
【正確答案】：A,C
[答案解析] 基金申購是投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為，選項A的描述是基金認購?；鹕曩彶捎谩拔粗獌r”原則，選項C說法錯誤。
第35題
QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括( )。
A 股票
B 基金
C ETF
D 債券
E 倫敦銀行同業(yè)拆放利率
【正確答案】：B,C
[答案解析] QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括基金和ETF。
第36題
金融衍生品的市場功能包括( )。
A 價格發(fā)現(xiàn)
B 轉(zhuǎn)移風(fēng)險
C 補償損失
D 優(yōu)化資源配置
E 提高交易效率
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析] 金融衍生品的市場功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置。
第37題
除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個人理財活動的因素有( )。
A 客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度
B 金融機構(gòu)監(jiān)管體制
C 中介機構(gòu)發(fā)展水平
D 其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
E 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 除了宏觀因素和微觀因素外，個人理財活動主體的意識和行為以及其他一些因素都會直接和間接對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。題目所給五個選項都是正確的。
第38題
關(guān)于綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，下列說法正確的是( )。
A 商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額
B 結(jié)算前信用風(fēng)險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算
C 結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算
D 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額
E 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本題考查綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，題中五個選項都是正確的。
第39題
我國債券型理財產(chǎn)品主要投向( )。
A 銀行間債券市場
B 境內(nèi)A股市場
C 國債市場
D 企業(yè)債市場
E 歐洲貨幣市場
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。
第40題
下列關(guān)于開放式基金的說法正確的是( )。
A 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求
B 交易手續(xù)費為成交金額的2.5%
C 分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅兩種
D 單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告
E 在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 選項BE描述的是封閉式基金。
