結(jié)算、代理及托管服務(wù)是初級《法規(guī)》第二部分銀行業(yè)務(wù)的第三章節(jié)，在歷年考試中經(jīng)常考到，是考試中的重點(diǎn)。一些考過的同學(xué)反饋，這一章節(jié)較難，正在備考的考生一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)本章。
針對“結(jié)算、代理及托管服務(wù)”這一章節(jié)，本文將從分值情況、歷年考情、考核要點(diǎn)、記憶方法、高頻考點(diǎn)、學(xué)習(xí)建議等方面，幫大家理解學(xué)習(xí)。
銀從考試科目初級《法規(guī)》第二部分銀行業(yè)務(wù)在歷年考試中，歷年分值占比約在30%，而其中的第三章結(jié)算、代理及托管分值占比約為7%，各位考生需認(rèn)真學(xué)習(xí)本節(jié)內(nèi)容。
| 年份 | 單選 | 多選 | 判斷 | 分值 |
| 2021 | 6 | 0 | 3 | 6 |
| 2020 | 15 | 3 | 0 | 10.5 |
| 2019 | 18 | 9 | 6 | 24 |
| 2018 | 66 | 18 | 15 | 66 |
“結(jié)算、代理及托管業(yè)務(wù)”這一章的內(nèi)容，哪些是考核要點(diǎn)呢？學(xué)霸君為大家進(jìn)行了整理。
通過上圖，可以看出個人這一章節(jié)整體都比較重要，考生在學(xué)習(xí)時，都要牢記，不要顧此失彼。
“結(jié)算、代理及托管”這一章節(jié)，比較重要，考點(diǎn)多，考試內(nèi)容細(xì)，考生學(xué)習(xí)時要仔細(xì)。記憶本章，我們可以使用關(guān)鍵詞記憶法，將關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行提煉，1分鐘就能記住一個知識點(diǎn)。
| 關(guān)鍵詞記憶法 | |
| 國內(nèi)結(jié)算 | 1、票據(jù)結(jié)算：匯、本、支 2、非票據(jù)結(jié)算：匯兌、委托 3、結(jié)算管理：單位、個人 |
國際結(jié)算 | 匯、托、信用 |
清算業(yè)務(wù) | 清訖雙邊、多邊債權(quán)債務(wù) |
代收代付業(yè)務(wù) | 公用、行政、財政、工資、住房 |
| 代理銀行業(yè)務(wù) | 結(jié)算、支付、專項(xiàng)、貸款 |
| 代理證券業(yè)務(wù) | 1、一級，以法人為單位 2、二級，下屬證券營業(yè)部 |
| 代理保險業(yè)務(wù) | 保險公司委托 |
| 其他代理業(yè)務(wù) | 委托、代銷開放、國債 |
| 托管業(yè)務(wù) | 資產(chǎn)、代保管 |
有哪些考點(diǎn)經(jīng)常出現(xiàn)考題中呢？據(jù)歷年的考試情況，學(xué)霸君為大家整理了一份精華考點(diǎn)，供大家參考復(fù)習(xí)：
| 考點(diǎn)1：票據(jù)結(jié)算 | |
銀行匯票 | 銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。 【見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓】 特點(diǎn)是方便、靈活，有很強(qiáng)的流動性和兌現(xiàn)性 |
商業(yè)匯票 | 商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)； 根據(jù)承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票； 銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過6個月； 商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日。 |
銀行本票 | 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 銀行本票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓。 |
| 支票 | 是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。 支票特點(diǎn)：①支票的出票人是銀行存款客戶;②支票的付款人是銀行。 |
| 考點(diǎn)2：國際結(jié)算 | |
匯款 | ①概念：匯款是銀行(匯出行)應(yīng)匯款人(債務(wù)人)的要求，以-定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行(匯人行)，付給收款人(債權(quán)人)的一種結(jié)算方式。 ②基本當(dāng)事人：匯款人、收款人、匯出行、匯入行 ③分類：按匯款支付授權(quán)受的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯。 |
托收 | 定義：托收意指銀行按照從出口商那里收到的指示辦理： ①獲得金融單據(jù)的付款及/或承兌，或②憑付款及/或承兌交出單據(jù)，或者③以其他條款和條件交出單據(jù)。 基本當(dāng)事人：委托人、托收行、代收行和付款人。除此之外，還可以有提示行和需要時的代理兩個其他當(dāng)事人。 方式：托收方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。 |
信用證 | ①定義：信用證是銀行應(yīng)進(jìn)口商請求，開出一項(xiàng)憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。 ②基本當(dāng)事人：開證申請人、開證行、受益人。 |
| 考點(diǎn)3：清算業(yè)務(wù) |
1、國內(nèi)聯(lián)行清算： 系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算：當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。【全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來、支行轄內(nèi)往來】 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來：指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。【必須通過中國人民銀行辦理】 2、國際清算： 國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。 |
| 考點(diǎn)4：代收代付業(yè)務(wù) |
概念：商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。 主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。 |
| 考點(diǎn)5：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù) |
概念：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。 國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種：證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。 |
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“結(jié)算、代理及托管”這一小章的復(fù)習(xí)主要以教材+做題為主，大家可以根據(jù)自身情況安排好學(xué)習(xí)計(jì)劃。自學(xué)有困難、難以理解考點(diǎn)的同學(xué)，可以選擇報名233網(wǎng)校課程，0基礎(chǔ)、有基礎(chǔ)學(xué)員都適用！
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