二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)
1．健全有效的內部控制應該是不同要素、不同環節組成的有機體。從環節方面看，下列各項中屬于商業銀行內部控制的有(   )。
A．決策
B．建設與管理
C．執行與操作
D．監督與評價
E．改進
2．個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分，也是商業銀行競相發展的零售銀行業務。該項業務中，產生操作風險的原因包括(   )。
A．客戶監管難度大
B．缺乏風險意識或風險防范經驗不足
C．內控制度不完善，業務流程有漏洞
D．業務管理分散，缺乏統籌管理
E．個人信用體系不健全
3．在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考察商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟有(   )。
A．了解業務和流程
B．確定并理解主要風險領域
C．定義操作風險
D．定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標
E．對操作風險進行分類
4．某商業銀行與某數據信息中心達成協議，由該數據信息中心負責該事業單位的計算機中心的安全運營。關于該協議，下列說法正確的有(   )。
A．簽訂協議的行為是業務外包
B．該事業單位簽約的目的是轉移本單位的操作風險
C．該外包業務的最終責任人是該數據信息中心
D．該行為是可降低的風險
E．本單位的賬務系統業務可以同數據信息中心一樣外包出去
5．在操作風險識別過程中建立的因果分析模型能夠對操作風險的(   )三個方面進行歷史統計，并形成相互關聯的多元分布。
A．風險類別
B．風險成因
C．風險成本
D．風險損失
E．風險發生頻率
6．商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括(   )。
A．制訂在危機情況下對資產和負債的處置措施
B．尋求中央銀行的緊急支援
C．規定各部門溝通或傳輸信息的程序
D．處理與利益持有者之間的關系
E．明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施
7．(   )的存款通常不夠穩定，對商業銀行的流動性影響較大。
A．機構存款人
B．小額存款人
C．公司存款人
D．中小企業
E．零售客戶
8．流動性風險是(   )長期積聚、惡化的結果。
A．信用風險
B．市場風險
C．操作風險
D．戰略風險
E．聲譽風險
9．下列各項中，(   )屬于流動性比率／指標。
A．現金頭寸指標
B．大額負債依賴度
C．貸款總額與總資產的比率
D．總資產報酬率
E．易變負債與總資產的比率
10．下列關于流動性比率的描述，正確的有(   )。
A．流動性比率-流動性資產余額／流動性負債余額×100％
B．流動性比率應分別計算本幣和外幣口徑數據
C．流動性比率不得低于25％
D．流動性比率不得低于60％
E．流動性比率屬于流動性風險評估常用指標
11．監事會監督和測評的方式包括(   )。
A．列席會議
B．訪談座談
C．調閱文件
D．檢查與調研
E．監督測評
12．關于聲譽風險，下列說法正確的有(   )。
A．聲譽風險是指不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險
B．聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險
C．良好的聲譽是商業銀行的生存之本
D．在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的
E．商業銀行只有從整體層面認真規劃才能有效管理和降低聲譽風險
13．建立清晰的聲譽風險管理流程包括(   )。
A．聲譽風險預測
B．聲譽風險回避
C．聲譽風險識別
D．聲譽風險評估
E．監測和報告
14．商業銀行市場風險管理總體要求包括(   )。
A．有效的董事會和高級管理層的治理架構
B．嚴格的內部控制和審計
C．完善的操作風險管理流程
D．全面的操作風險管理政策
E．可靠的獨立驗證
15．關于戰略風險管理方法，下列說法正確的有(   )。
A．戰略風險管理最有效辦法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正
B．戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平
C．戰略規劃必須建立在當前的實際情況和未來發展潛力的基礎上
D．戰略風險管理最有效辦法是制定戰略規劃，不必進行修正
E．戰略規劃最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面
16．下列關于外部審計和銀行監管關系的說法，正確的有(   )。
A．外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析、評價
B．銀行監管側重于財務報表審計
C．外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢查
D．外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場
E．外部審計有權要求被審計單位按照規定提供預算或財務收支計劃
17．下列說法不正確的是(   )。
A．商業銀行的存貸款比例不得超過75％
B．外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的70％
C．預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，是銀行已經預計到將會發生的損失
D．累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％
E．市值敏感度為修正持續期缺口乘以2％／年
18．下列關于風險遷徙類指標說法，正確的有(   )。
A．風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
B．用來衡量商業銀行風險變化的程度
C．屬于動態指標
D．表示為資產質量從本期到前期變化的比率
E．反映特定時點的信息
19．我國商業銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法有(   )。
A．依靠歷史數據判斷與估計流動性風險
B．及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況
C．進行動態的、精確的流動性缺口管理
D．嘗試建立和運用資產負債管理信息系統
E．依賴管理人員的主觀判斷與估計
20．下列關于外部審計的說法，正確的有(   )。
A．外部審計已經成為銀行監管的重要補充
B．外部審計沒有獨立權
C．銀行與外部審計師是委托與被委托的關系
D．外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表
E．加強外部審計，會增加監管成本