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一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)
1．下列風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)中，(   )一直是我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
B．法律風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
2．從策略理論來(lái)講，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)策略不包括(   )。
A．產(chǎn)品策略
B．定價(jià)策略
C．促銷(xiāo)策略
D．合作策略
3．資產(chǎn)凈利率的公式為(   )。
A．資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％
B．資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％
C．資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％
D．資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％
4．應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率等于(   )
A．購(gòu)貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)÷23]
B．購(gòu)貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款-期末應(yīng)付賬款)÷2]
C．購(gòu)貨成本÷(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)
D．購(gòu)貨成本÷[(期末應(yīng)付賬款一期初應(yīng)付賬款)÷2]
5．(   )是指為維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，由借款人或第三方對(duì)貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源。
A．擔(dān)保
B．保證
C．抵押
D．質(zhì)押
6．下列具有保證人資格的是(   )。
A．國(guó)家機(jī)關(guān)
B．學(xué)校
C．具有代為清償能力的法人
D．醫(yī)院
7．對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括(   )。
A．中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力強(qiáng)
B．中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低
C．中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開(kāi)具發(fā)票
D．當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿
8．(   )于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。
A．中國(guó)證監(jiān)會(huì)
B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)人民銀行
D．中國(guó)保監(jiān)會(huì)
9．下列不屬于集團(tuán)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)特征的是(   )。
A．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁
B．連環(huán)擔(dān)保十分普遍
C．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低
D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大
10．以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是(   )。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
11．以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是(   )。
A．銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界
B．完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C．科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制
D．與員工價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制
12．(   )是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。
A．企業(yè)文化
B．風(fēng)險(xiǎn)文化
C．保險(xiǎn)文化
D．管理文化
13．內(nèi)部控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行(   )的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。
A．事前控制、事中防范、事后監(jiān)督和糾正
B．事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正
C．事前監(jiān)督和糾正、事中控制、事后防范
D．事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制
14．(   )是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。
A．監(jiān)事會(huì)
B．董事會(huì)
C．股東大會(huì)
D．高級(jí)經(jīng)理
15．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)(   )。
A．監(jiān)測(cè)→識(shí)別→控制→計(jì)量
B．識(shí)別→計(jì)量→控制→監(jiān)測(cè)
C．計(jì)量→識(shí)別→監(jiān)測(cè)→控制
D．識(shí)別→計(jì)量→監(jiān)測(cè)→控制
16．關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別／分析，下列說(shuō)法不正確的是(   )。
A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)
B-制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別與分析風(fēng)險(xiǎn)最基本、最常用的方法
C．感知風(fēng)險(xiǎn)指深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律
D．良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性
17．常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析方法不包括(   )。
A．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避分析法
B．資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法
C．失誤樹(shù)分析法
D．分解分析法
18．(   )主要負(fù)責(zé)核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債、收益損失等情況。
A．內(nèi)部審計(jì)部門(mén)
B．財(cái)務(wù)部門(mén)
C．法律、合規(guī)部門(mén)
D．外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)
19．下列選項(xiàng)不是法人客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況分析方法的是(   )。
A．財(cái)務(wù)報(bào)表分析
B．期望分析
C．財(cái)務(wù)比率分析
D．現(xiàn)金流量分析
20．以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是(   )。
A．識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)
B．識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況
C．識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況
D．識(shí)別和評(píng)價(jià)收益狀況
21．財(cái)務(wù)比率分析不包括(   )。
A．盈利能力比率
B．效率比率
C．杠桿比率
D．損失比率
22．某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為ll0億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為(   )。
A．41％
B．52％
C．191％
D．200％
23．(   )是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。
A．獨(dú)立交易
B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
C．關(guān)聯(lián)交易
D．權(quán)利讓渡
24．下列屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方式的是(   )。
A．利率對(duì)沖
B．市場(chǎng)對(duì)沖
C．匯率對(duì)沖
D．關(guān)聯(lián)方對(duì)沖
25．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括(   )。
A．經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)
B．“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)
C．由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
26．信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個(gè)主要階段是(   )。
A．專(zhuān)家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型
B．違約概率模型→專(zhuān)家判斷法→信用評(píng)分模型
C．專(zhuān)家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型
D．信用評(píng)分模型→專(zhuān)家判斷法→違約概率模型
27．以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)按來(lái)源不同分類(lèi)的是(   )。
A．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
C．基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)
D．期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
28．根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，目前尚嚴(yán)禁(   )直接投資股票市場(chǎng)。
A．上市公司
B．商業(yè)銀行
C．經(jīng)紀(jì)公司
D．證券交易所
29．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括(   )。
A．農(nóng)產(chǎn)品
B．礦產(chǎn)品
C．白銀
D．黃金
30．(   )是交易的一方按約定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)完成。
A．遠(yuǎn)期
B．期貨
C．即期
D．互換