二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)
1．在融資集中度的管理中，最大十家同業融入比例是（ ）與總負債的比率。
A．同業存放
B．同業拆借
C．賣出回購款項
D．最大十家存款客戶存款合計
E．最大十家同業機構交易對手同業拆借
2．長期結構性分析的管理內容包括（ ）。
A．穩定的存款基礎
B．適宜的貸款渠道
C．優質流動性資產的總額
D．現金凈流入與凈流出的差額
E．資產負債期限錯配處于合理范圍
3．市場約束機制的配套制度有（ ）。
A．完善的信息披露制度
B．健全的中介機構管理約束
C．良好的市場環境
D．有效的市場退出政策
E．監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估
4．從商業銀行流動性來源看，流動性可分為（ ）。
A．表外流動性
B．表內流動性
C．資產流動性
D．負債流動性
E．市場流動性
5．商業銀行代理業務主要包括（ ）。
A．代理中央銀行業務
B．代理政策性銀行業務
C．代收代付業務
D．代理證券業務
E．代理保險業務
6．下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（ ）。
A．利率變動風險
B．“假按揭”風險
C．土地增值風險
D．由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險
E．借款人的經濟狀況變動風險
7．風險偏好的維度包括（ ）。
A．資本類
B．收益類
C．負債類
D．特定風險類
E．風險類
8．商業銀行應當根據外部環境變化及時評估戰略目標的（ ），并采取有效措施控制可能產生的戰略風險。
A．獨立性
B．合理性
C．兼容性
D．一致性
E．完整性
9．從報告的使用者來看，風險報告可分為（ ）。
A．整體報告
B．部分報告
C．綜合報告
D．內部報告
E．外部報告
10．在法人信貸業務信貸審批過程中，存在的操作風險有（ ）。
A．未關注企業生產經營中的重大經營活動和重大風險問題
B．企業有意將抵押物或質押物轉移
C．超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款
D．授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告
E．暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款
11．國家風險暴露包含（ ）。
A．經營環境惡化
B．跨境轉移風險
C．高壓力風險事件情景
D．國家信用風險暴露
E．政策法規變化
12．下列財務比率公式中正確的有（ ）。
A．流動比率=流動資產合計／流動負債合計
B．速動資產=流動資產+存貨
C．資產負債率=(負債總額／資產總額)×100％
D．利息保障倍數=(稅前凈利潤-利息費用)／利息費用
E．有形凈值債務率=[負債總額／(股東權益-無形資產凈值)]×100％
13．有效的風險偏好聲明應該與銀行的（ ）相關聯。
A．長期戰略規劃
B．短期戰略規劃
C．資本規劃
D．財務規劃
E．薪酬機制
14．新產品／業務風險管理原則中，有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品／業務研發和投產過程中通過（ ）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品／業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。
A．實施系統控制
B．完善內部管理
C．規范操作流程
D．強化人員培訓
E．建立完善配套業務制度
15．關于信息披露的目的，下列說法正確的有（ ）。
A．從監管部門角度看，有利于促進市場約束機制最終發揮作用
B．從存款人角度看，有利于保護存款利益不受侵害
C．從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風險管理水平
D．從投資者等利益相關方角度看，有利于利益相關方做出決策并保障它們的利益
E．從中介機構角度看，有利于實現投資收益
16．操作風險按照損失形態進行分類，可分為（ ）。
A．法律成本
B．監管罰沒
C．資產損失
D．賬面減值
E．追索失敗
17．新產品／業務的主要風險類型有（ ）。
A．信用風險
B．市場風險
C．操作風險
D．聲譽風險
E．違規風險
18．市場約束的具體表現是在有效信息披露的前提下，依靠（ ）等利益相關者的利益驅動，使這些利益相關者根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，達到促進銀行穩健經營的目的。
A．存款人
B．其他債權人
C．高級管理人員
D．銀行股東
E．從業人員
19．流動性風險的內部因素包括（ ）。
A．信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險
B．負債集中度高、來源不穩定
C．經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配
D．流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險
E．出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流
20．商業銀行風險管理流程的主要步驟有（ ）。
A．風險識別
B．風險計量
C．風險分析
D．風險監測
E．風險控制
