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【單項選擇題】
1. 降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有（ ）。
①與客戶重復溝通，有明確的預期②強調理財規劃方案的整體性③總體把握方案執行進度④降低客戶的資金成本、費率
A. ①②③
B. ②③④
C. ①③④
D. ①②③④
【答案】D
【解析】資金成本因素會影響理財規劃方案的執行，理財師要把握好三個原則：一是事先重復溝通．讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑；二是強調理財規劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶利益出發，降低客戶的資金成本、費率，提高整體方案執行效果和客戶滿意度。
2. （ ）主要討論的是家庭收支與債務管理。
A. 財富保障
B. 財富積累
C. 財富增值
D. 財富分配
【答案】B
【解析】客戶理財目標的主要內容包括：①財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。②財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃。③財富增值，主要解決的財務問是教育和養老的資金需求和投資規劃。④財富分配，包含稅務安排和遺產分配。
3. 某客戶年初存入銀行1000元，當年年存款利率為10%的情況下，到年終其價值為11OO元，則貨幣的時間價值是（ ）元。
A. 1000
B. 1100
C. 100
D. 900
【答案】C
【解析】貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，故本選C。
4. 執行理財規劃方案時，理財師需注意的因素不包括（ ）。
A. 時間因素
B. 人員因素
C. 理財師的家庭因素
D. 資金成本因素
【答案】C
【解析】執行理財規劃方案時，理財師需注意以下幾個方面的因素：①時間因素。②人員因素。③資金成本因素。
5. 下列關于陌生電話前的準備工作的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 了解電訪客戶的背景
B. 熟悉本行的產品服務及其優勢
C. 努力與客戶建立信任關系
D. 做好心理準備
【答案】C
【解析】陌生電話前的準備工作有：①了解電訪客戶的背景。②了解本行的產品服務及其優勢。③明確電話目的和內容、話術。④做好心理準備。
6. （ ）的制定，旨在規范證券投資基金活動，保護投資人及相關當事人的合法權益，促進證券投資基金和資本市場的健康發展。
A. 《證券投資基金銷售管理辦法》
B. 《證券投資基金法》
C. 《證券法》
D. 《證券投資基金管理暫行辦法》
【答案】B
【解析】《證券投資基金法》的制定，旨在規范證券投資基金活動，保護投資人及相關當事人的合法權益，促進證券投資基金和資本市場的健康發展。
7. 下列不屬于組合投資類理財產品的缺陷是（ ）。
A. 信息透明度不高
B. 產品的表現更加依賴于發行主體的管理水平
C. 增加了產品的復雜性
D. 縮小了銀行的資金運用范圍
【答案】D
【解析】在購買組合投資類理財產品時，需注意以下方面：①組合投資類理財產品存在信息透明度不高的缺點，投資者難以及時全面了解詳細資產配置，具體投資哪些資產以及以何種比例投資于這些資產并不明確，增加了產品的信息不對稱性；②產品的表現更加依賴于發行主體的管理水平，組合投資類理財產品賦予發行主體靈活的主動管理能力，同時對其資產管理和風險防控能力提出更高的要求；③負債期限和資產期限的錯配以及復雜衍生結構的嵌入增加了產品的復雜性，導致決定產品最終收益的因素增多，產品投資風險可能會隨之擴大。
8. 上市開放式基金LOF的優點不包括（ ）。
A. 交易方便
B. 交易成本較低
C. 價格貼近凈值
D. 申購和贖回可通過交易所進行
【答案】D
【解析】LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點。
9. 下列關于基金的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 投資者通過基金將分散的資金集中起來
B. 投資者將基金交由專業的管理人進行管理
C. 投資者也可以自己管理基金
D. 基金的投資領域包括股票、債券、外匯等
【答案】C
【解析】投資者通過基金將分散的資金集中起來，交由專業的托管人和管理人進行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實業等領域，以盡可能地減少風險，獲得收益，從而使資本得到增值。
10. 公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是指（ ）。
A. 民事責任履行
B. 基本行為準則
C. 民事代理
D. 民事法律行為
【答案】D
【解析】公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是指民事法律行為。
