合作機構管理
合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業界聲譽等因素對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響。
1.合作機構風險分析
(1)合作機構的信用狀況
從合作機構的信用記錄中可以了解其信用狀況。一方面，可以在金融監管機構、工商管理部門以及司法部門查看合作機構有無不良記錄；另一方面，可以查看合作機構與銀行的歷史合作記錄，了解合作機構有無違約記錄，能否按照協議履行貸款保證責任和相關義務。
(2)合作機構的償債能力
重點關注合作機構的資產負債情況。通過對資產負債表的分析，可以獲取應付賬款、短期負債、長期負債、流動比率、速動比率、資產負債率等參考指標，從而對企業的償債能力作出判斷。
(3)合作機構的管理水平
重點分析合作機構的組織結構是否健全；管理制度特別是財務制度是否完善；有無健全的財務監督機制；改制后企業的公司治理結構是否合理。
(4)合作機構的業界聲譽
業界聲譽是社會公眾對合作機構的信任和認可程度。良好的聲譽是長期努力的結果。充分了解業界聲譽對銀行的合作機構風險管理不可或缺。
2.合作機構管理措施
(1)加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況。堅持實地調查原則，嚴格審查合作機構的信用記錄、償債能力、管理水平、業界聲譽、履行責任的意愿和能力。
(2)嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控其經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。
(3)對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方保持足額的保證金。
(4)對于履約保證保險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損失。
