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2010銀行從業資格考試《風險管理》核心考點(12)

來源:233網校 2010-10-11 17:18:00
導讀:2010銀行從業資格考試《風險管理》核心考點:貸款業務

  3 公司貸款業務

  (1)流動資金貸款

  流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口、滿足企業生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求,或企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求,保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。

  按照期限分類:

  臨時流動資金貸款:3個月以內

  短期流動資金貸款:3個月-1年

  中期流動資金貸款:1-3年

  按照貸款方式分類:

  流動資金整貸整償貸款

  流動資金整貸零償貸款

  流動資金循環貸款

  法人賬戶透支

  (2)固定資產貸款

  又稱項目貸款,是為彌補企業固定資產循環中所出現的資金缺口,用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。

  項目貸款主要有:基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款、商業網點貸款。

  (3)房地產貸款

  房地產開發貸款:住房開發貸款、商業用房開發貸款

  土地儲備貸款

  商業用房貸款:法人商業用房按揭貸款、商業用房抵押貸款、個人商業用房貸款

  (4)銀團貸款

  銀團貸款又稱辛迪加貸款,是指兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據同一貸款協議,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

  銀團貸款原則:信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔

  銀團的主要成員:

  牽頭行;代理行;參加行

  (5)貿易融資

  國內貿易融資:國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包放款、國內信用證項下買方融資。

  國外貿易融資

  第一,信用證

  信用證是指銀行有條件的付款承諾。

  業務種類:

  進口信用證和出口信用證

  按開證行保證性質的不同,可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

  按信用證項下的匯票是否附商業單據,可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在基本上是跟單商業信用證。

  按信用證項下的權利是否可轉讓,可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證。現在大多是不可轉讓信用證。

  按付款期限可分為即期信用證和遠期信用證。

  按是否可循環使用可分為循環信用證和不可循環信用證。

  按是否保兌可分為保兌信用證和無保兌信用證。

  其他種類:與直信用證、背對背信用證、對開信用證、旅行信用證等。

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