本章基礎知識精講
一、商業(yè)銀行風險管理環(huán)境
(一)商業(yè)銀行公司治理
(二)商業(yè)銀行內(nèi)部控制
(三)商業(yè)銀行風險文化
1.商業(yè)銀行風險文化的含義
在經(jīng)營過程中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀,通過風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及員工風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。
2.先進的文化理念
(1)風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力,是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段。
(2)風險管理的目標不是消除風險,而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險和收益的平衡。
(3)風險管理應納人商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中,并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略。
(4)應充分了解所有風險,并建立完善風險控制機制,對于不了解或無把握控制風險的業(yè)務,應采取審慎態(tài)度對待。
3.風險文化的培植
首先,培植風險文化不是階段性工作,而是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”。
其次,商業(yè)銀行應向全體員工廣泛宣講正確的風險管理理念、知識、規(guī)范和標準,大力倡導和強化風險意識等。
最后,商業(yè)銀行應通過建立管理制度和實施績效考核,將風險文化融人到每一位員工的日常行為中。
(四)商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略
1.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的含義
在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后,提出的一整套包括商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略目標,以及為實現(xiàn)這些目標所采取的措施的戰(zhàn)略。
2.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容
包括戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩方面。戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。
3.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理的關系
(1)風險管理是銀行管理戰(zhàn)略的一個重要方面。
(2)戰(zhàn)略目標中包括風險管理目標。
(3)風險管理過程本身是實現(xiàn)風險管理目標以及整個戰(zhàn)略目標的重要路徑。