第七章 聲譽風險和戰(zhàn)略風險管理【在線章節(jié)測試】

第一節(jié) 聲譽風險

　　概念：由于商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　一、聲譽風險管理的內(nèi)容及作用

　　有效聲譽風險管理體系的內(nèi)容：

　　（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；

　　（2）有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；

　　（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值；

　　（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；

　　（5）建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；

　　（6）努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；

　　（7）建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；

　　（8）利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；

　　（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

　　（10）有明確記載的危機處理/決策流程。

　　良好的聲譽風險管理體系的作用：

　　（1）招募和保留最佳雇員；

　　（2）確保產(chǎn)品和服務的溢價水平；

　　（3）減少進入新市場的阻礙；

　　（4）維持客戶和供應商的忠誠度；

　　（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

　　（6）增進和投資者的關系；

　　（7）強化自身的可信度和利益持有者的信心；

　　（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；

　　（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

　　二、聲譽風險管理的基本做法

　　（一）明確董事會和高管層的責任

　　董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險。除制定常態(tài)的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。

　　董事會和高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務復雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策，并積極參與聲譽風險管理活動，對實現(xiàn)商業(yè)銀行的聲譽風險管理目標至關重要。

　　高級管理層應當確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，準確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預警指標，在發(fā)生未遵守操作規(guī)程的情況下采取適當?shù)母M措施。