第七章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理【在線章節(jié)測試】

第一節(jié) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　概念：由于商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　一、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及作用

　　有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容：

　　（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；

　　（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；

　　（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；

　　（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；

　　（5）建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；

　　（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；

　　（7）建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；

　　（8）利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

　　（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

　　（10）有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

　　良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的作用：

　　（1）招募和保留最佳雇員；

　　（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；

　　（3）減少進(jìn)入新市場的阻礙；

　　（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；

　　（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

　　（6）增進(jìn)和投資者的關(guān)系；

　　（7）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；

　　（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力；

　　（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

　　二、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

　　（一）明確董事會(huì)和高管層的責(zé)任

　　董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。除制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外，董事會(huì)和高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測試，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

　　董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，董事會(huì)和高級(jí)管理層以身作則，嚴(yán)格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策，并積極參與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，對(duì)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)至關(guān)重要。

　　高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件，準(zhǔn)確評(píng)估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況，正確識(shí)別和審核早期預(yù)警指標(biāo)，在發(fā)生未遵守操作規(guī)程的情況下采取適當(dāng)?shù)母M(jìn)措施。