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銀行從業(yè)資格考試輔導:授信盡職

來源:233網校 2009-05-06 09:27:00
  銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。
  本條要求從事信貸業(yè)務的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責,專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查,監(jiān)控風險,為實現銀行信貸風險控制做好基礎工作。
  信貸業(yè)務是銀行的傳統業(yè)務,也是不良資產沉淀較多的領域。商業(yè)銀行授信管理及內控機制是否健全、有效是控制信貸風險、降低不良貸款的重要手段之一。為此,銀監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,并針對集團客戶、中小企業(yè)等不同客戶群下發(fā)了專門的授信指引。對授信工作前期盡職調查、數據分析與評價、授信決策機制、授信后管理等都提出了明確的要求。銀行業(yè)從業(yè)人員,尤其是在信貸管理及相關支持部門工作的人員,不僅應該透徹領會監(jiān)管機關對商業(yè)銀行授信工作的要求,還應該認真學習、貫徹所在機構對授信工作的具體要求、實施方案和工作流程,確保授信前調查充分、全面、真實,授信審查嚴格遵循程序和權限,客觀、獨立、公正,確保授信監(jiān)測及時、到位,并確保對問題授信有得力的應對措施。
  作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,以下行為是明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任:
  1.不進行必要的實地調查,在無可信材料的情況下,即輕率地對授信工作提出意見和建議;
  2.在對客戶提供的資料存有疑問時,不采取相應的措施進行驗證和調查,聽之任之;
  3.當客戶發(fā)生根據合同約定的突發(fā)、重大事項之時,不及時調查、處理并上報,而采取不作為的態(tài)度,甚至掩蓋、歪曲;
  4.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送,造成檔案資料不完整、不全面;
  5.省略必要的審核程序,或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見;
  6.明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為;
  7.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

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