經濟結構
（二）經濟結構
經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。
1．產業結構
第一產業是指農、林、牧、漁業；第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其它行業。
第三產業在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的重要原因。
2．消費投資結構
從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。
在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務結構是批發業務的結構。
（三）經濟全球化
經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。
二、金融環境
（一）金融市場
1．金融市場的功能
金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。
（1）貨幣資金融通功能
最主要、最基本的功能
（2）優化資源配置功能
（3）風險分散與風險管理功能
（4）經濟調節功能
金融市場的經濟調節功能既表現在借助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發展規模和速度，又表現在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，還表現在借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高。
（5）定價功能
2．金融市場的種類
（1）按期限劃分
金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
①貨幣市場
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。因為其償還期短、流動性強、風險小。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。
②資本市場
是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。
（2）按具體的交易工具類型劃分
金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。
（3）按交易的階段劃分
按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。
①發行市場
②流通市場
（4）按交割時間劃分
按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。
①現貨市場
現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場。
②期貨市場
期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場。
（5）按交易場所劃分
金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場。
3．我國的金融市場
從市場類型看，由同業拆借市場、回購市場和票據市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經建立并形成一定規模。從市場層次看，以銀行間市場為主體的場外市場與以交易所市場為主體的場內市場相互補充，共同發展。
（1）貨幣市場
我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1996年1月，全國統一的同業拆借市場形成。
（2）資本市場
1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。
（3）其它市場
1994年4月，全國統一的銀行間外匯市場建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。
4．金融市場發展對銀行的影響
（1）金融市場發展對銀行的促進作用
首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。
其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。
再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。
最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客戶。
（2）金融市場發展對商業銀行的挑戰
第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。
第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。
第三，隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。
（二）金融工具
1．基本概念
金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約
（1）按期限的長短劃分
按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。
（2）按融資方式劃分
按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。
