3、對公存款(單位存款)業務
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種類 |
細分 |
業務內容 |
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單位活期
存款 |
基本存款
賬戶 |
辦理日常轉帳結算和現金收付。一個客戶只能有一個此賬戶。 |
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一般存款
賬戶 |
辦理現金繳存，不得辦理現金支取。 | |
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臨時存款
賬戶 |
設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時開立，有效期最長不得超過二年。 | |
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專用存款
賬戶 |
基本建設資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機構存放同業資金、政策性房地產開發資金、單位銀行卡備用金、住房基金、社?；?、收入匯繳資金和業務支出資金、組織機構經費等。 | |
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單位定期
存款 |
單位類客戶約定期限、整筆存入、到期一次性支取本息。 | |
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單位通知
存款 |
不論實際存期多長，分為1天、7天通知存款兩個品種。 | |
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單位協定
存款 |
指單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計息、對基本存款額度按活期存款利率計息。 | |
4、外幣存款業務
(1)外幣存款業務幣種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9種。
(2)《個人外匯管理辦法》：2007年2月1日起施行。
按賬戶性質區分為外匯結算賬戶(用于轉賬等資金清算支付)、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。
不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。
現匯買入價比現鈔買入價要高(現鈔管理成本高)，現匯賣出價與現鈔賣出價通常合并為一個，因為銀行賣出時都是現匯，客戶可以支付一定的匯兌手續后以現鈔的形式取出。
(2)分類
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種類 |
業務內容 |
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外匯儲蓄
存款 |
只能用于外匯存取，不能進行轉賬 |
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單位外匯
存款 |
單位經常項目外匯賬戶：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定。 |
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單位資本項目外匯賬戶：包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等 |
