中國銀行體系圖：
中央銀行：中國人民銀行The People's Bank of China, PBC
| 1984年前 |
同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能 |
| 1984年1月1日 |
中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行 |
| 1995年3月18日 |
第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》（簡稱《中國人民銀行法》），中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來 |
| 2003年 |
中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使 |
| 2003年12月27日 |
《中國人民銀行法》修訂 |
| 職能 |
中國人民銀行在國務院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定 |
| 職責 |
《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行職責： ① 發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章； ② 依法制定和執(zhí)行貨幣政策； ③ 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； ④ 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場； ⑤ 實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場； ⑥ 監(jiān)督管理黃金市場； ⑦ 持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備； ⑧ 經(jīng)理國庫； ⑨ 維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行； ⑩ 指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測； 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務活動。 |
監(jiān)管機構(gòu)：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會China Banking Regulatory commission， CBRC
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2003年4月 |
成立 |
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2003年12月27日 |
第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行 |
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2006年10月31日 |
第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過了該法修正案 |
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職能 |
國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。 |
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監(jiān)管職責 |
① 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則； ② 依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務范圍； ③ 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理； ④ 依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則； ⑤ 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況； ⑥ 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為； ⑦ 對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理； ⑧ 會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件； ⑨ 負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布； ⑩ 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督； |
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監(jiān)管理念 |
在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。 ①“管風險”，即堅持以風險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早控制、早處置； ②“管法人”，即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統(tǒng)的風險控制； ③“管內(nèi)控”，即堅持促進銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風險的內(nèi)部防線； ④“提高透明度”，即加強信息披露和透明度建設(shè)，通過加強銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度。 |
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監(jiān)管目標 |
◆ 監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。 ◆ 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。 ◆ 四個具體監(jiān)管目標： ①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益； ②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心； ③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解； ④努力減少金融犯罪。 四個目標共同構(gòu)成我國銀行監(jiān)管目標的有機體系。 |
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監(jiān)管標準 |
①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展； ②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力； ③對各類監(jiān)管設(shè)限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制； ④鼓勵公平競爭、反對無序競爭； ⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制； ⑥有效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。 |
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監(jiān)管措施 |
1.市場準入 ①機構(gòu) ②業(yè)務 ③高級管理人員 2.非現(xiàn)場監(jiān)管 3.現(xiàn)場檢查 4.監(jiān)管談話 5.信息披露監(jiān)管 |
自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會China Banking Association， CBA
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2000年 |
成立 |
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性質(zhì) |
在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體 |
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主管單位 |
銀監(jiān)會 |
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會員 |
凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員 |
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準會員 |
在民政部門登記注冊的各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準會員 |
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具體情況 |
截至2009年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有132家會員單位和1家觀察員單位。 會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。 |
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宗旨 |
中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。 |
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組織機構(gòu) |
中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。 協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。 日常辦事機構(gòu)為秘書處。秘書處設(shè)秘書長1名，副秘書長若干名。 |
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10個專業(yè)委員會 |
截至2009年8月 ① 法律工作委員會 ② 自律工作委員會 ③ 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 ④ 農(nóng)村合作金融工作委員會 ⑤ 銀團貸款與交易專業(yè)委員會 ⑥ 外資銀行工作委員會 ⑦ 托管業(yè)務專業(yè)委員會 ⑧ 保理專業(yè)委員會 ⑨ 金融租賃專業(yè)委員會 ⑩ 銀行卡專業(yè)委員會 |
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