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第七章中間業務

第一節中間業務概述

中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。

二、中間業務特點

1．不運用或不直接運用銀行的自有資金。

2．不承擔或不直接承擔市場風險。

3．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。

4．以收取服務費（手續費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益。

5．種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占比重日益上升。

第二節支付結算業務

二、支付結算工具

（一）匯票

匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。分為銀行匯票和商業匯票。

商業匯票又分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

（三）支票

1．現金支票：用來支取現金

2．轉賬支票：只能用于轉賬，不能支取現金。

3．普通支票：可以支取現金，也可以轉賬。

在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。

背景知識：旅行支票

購買旅行支票時必須進行初簽，使用時再進行復簽，兩次簽字進行核對以防假冒。若旅行支票不行丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償。

（四）匯款（電匯、票匯、信匯）

1.電匯：通過加押電傳或SWIFT形式，安全、快捷但是成本較高

（六）托收

托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

背景知識：票據和結算憑證填寫的規定

中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。如果金額數字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬、億、圓的，也應受理。

中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

第三節代理業務

第六節銀行卡業務

二、信用卡

（二）功能

1.購物消費

2.轉賬結算

3.儲蓄功能

4.小額信貸功能

5.信用卡取現功能

6.匯兌結算功能

7.分期付款功能

（四）特點

1．循環信用額度。發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

2．具有無抵押無擔保貸款性質。

3．一般有最低還款額要求。我國銀行規定的最低還款額一般是應還金額的10％。

4．通常是短期、小額、無指定用途的信用。

5．信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。